📊 สรุปงบ TTB Q2/2569 กำไรโต 10% แม้ดอกเบี้ยขาลง ยังรักษา NIM เหนือ 3%
📉 เศรษฐกิจไทยยังฟื้นตัวได้ไม่เต็มที่
• TTB มองว่าเศรษฐกิจไทยปี 2569 มีโอกาสเติบโตสูงกว่าประมาณการเดิมที่ 1.7% เล็กน้อย แต่ยังต่ำกว่าศักยภาพของประเทศ
• การบริโภคภาคเอกชนและการท่องเที่ยวเริ่มชะลอลง ขณะที่ภาคส่งออกยังมีความไม่แน่นอน
• กนง. คงอัตราดอกเบี้ยนโยบายไว้ที่ 1.00% และ TTB คาดว่าจะทรงตัวต่อเนื่องจนถึงสิ้นปี
📌 กำไรยังเติบโตได้ดี
• กำไรสุทธิ 5,513 ล้านบาท
• เพิ่มขึ้น 10.2% YoY และ 6.6% QoQ
• กำไรสุทธิครึ่งปีแรกอยู่ที่ 10,683 ล้านบาท (+5.8% YoY)
• ROE (ผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น) = 9.3%
• เพิ่มขึ้นจาก 8.3% ใน Q2/68
💰 รายได้ดอกเบี้ยลดลง แต่ยังรักษา NIM ได้
• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ = 12,265 ล้านบาท
• ลดลง 3.7% YoY แต่เพิ่มขึ้น 0.9% QoQ
• NIM (ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ สะท้อนความสามารถในการทำกำไรเบื้องต้น) = 3.03%
• เพิ่มขึ้นจาก 3.02% ใน Q1/69 แต่ลดลงจาก 3.07% ใน Q2/68
📌 แม้อยู่ในช่วงดอกเบี้ยขาลง แต่ TTB ยังรักษา NIM ได้ จากการบริหารต้นทุนเงินฝาก ลดสัดส่วนเงินฝากประจำที่มีต้นทุนสูง เพิ่มเงินฝากต้นทุนต่ำ และเพิ่มสัดส่วนสินเชื่อที่ให้ผลตอบแทนสูง
📈 เดินหน้าเพิ่มสัดส่วนสินเชื่อที่ให้ผลตอบแทนสูง
• สินเชื่อรวมเพิ่มขึ้น 0.5% จากไตรมาสก่อน
• กลุ่มที่เติบโตเด่น ได้แก่
สินเชื่อบ้านแลกเงิน
สินเชื่อเล่มแลกเงิน
สินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อรถจักรยานยนต์
ขณะที่สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ยังชะลอตัว เนื่องจากยอดชำระคืนยังสูงกว่ายอดปล่อยใหม่ สะท้อนการเติบโตอย่างระมัดระวังในภาวะเศรษฐกิจที่ยังมีความไม่แน่นอน
🌟 รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยยังเป็นพระเอก
• รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย = 5,079 ล้านบาท
• เพิ่มขึ้น 39.5% YoY และ 10.8% QoQ
• รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ = 3,144 ล้านบาท
• เพิ่มขึ้น 39.6% YoY
รายได้ที่เติบโตเด่น ได้แก่
Bancassurance (รายได้จากการขายประกันผ่านธนาคาร)
กองทุนรวม
ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต
เงินปันผลรับ
กำไรจากการลงทุน
เงินสนับสนุนจากกองทุน FIDF ภายใต้โครงการ "คุณสู้ เราช่วย"
TTB เดินหน้ารุกธุรกิจ Wealth Management (บริการบริหารความมั่งคั่ง) เพื่อเพิ่มสัดส่วนรายได้ที่ไม่พึ่งพาดอกเบี้ย
🛡️ คุณภาพสินทรัพย์ยังแข็งแกร่ง
• NPL Ratio (สัดส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ต่อสินเชื่อรวม) = 2.93%
• ทรงตัวจาก Q1/69
• Coverage Ratio (สัดส่วนเงินสำรองที่กันไว้เทียบกับหนี้เสีย) = 157%
• เพิ่มขึ้นจาก 154% ใน Q1/69
• Credit Cost (ต้นทุนความเสี่ยงจากการปล่อยสินเชื่อ) = 1.37%
• ลดลงจาก 1.43% ใน Q2/68
• ECL (ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น) ลดลง 9.5% YoY
📌 แม้คุณภาพสินทรัพย์ยังอยู่ในระดับดี แต่ธนาคารยังตั้งสำรองเพิ่มเติม (Management Overlay) อีกประมาณ 1.1 พันล้านบาท เพื่อรองรับความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจในอนาคต
💸 ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นจากรายการพิเศษ
• ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน = 8,051 ล้านบาท (+10.7% YoY)
• Cost to Income Ratio (อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้) = 46%
• ทรงตัวจาก Q1/69 แต่เพิ่มขึ้นจาก 44% ใน Q2/68
สาเหตุหลักมาจาก
การตัดจำหน่ายระบบ IT
ค่าใช้จ่ายธุรกิจใหม่ เช่น ttb leasing และธุรกิจ Wealth
การด้อยค่าของแพลตฟอร์มรถโดนใจ
🔄 เดินหน้าสร้างผลตอบแทนให้ผู้ถือหุ้น
• ซื้อหุ้นคืนครบวงเงินเดิม 21,000 ล้านบาท ได้เร็วกว่ากำหนด 1 ปี
• ซื้อหุ้นคืนแล้ว 10.04 พันล้านหุ้น (10,040 ล้านหุ้น) คิดเป็น 10.29% ของหุ้นทั้งหมด
• ยังเหลือวงเงินซื้อหุ้นคืนอีก 14,000 ล้านบาท ซึ่งสามารถดำเนินการได้จนถึงปี 2571
• คงนโยบายจ่ายเงินปันผลประมาณ 60% ของกำไรสุทธิ
💡 สรุปไตรมาส 2/69
• กำไรเติบโต 10.2% แม้อยู่ในช่วงดอกเบี้ยขาลง
• NIM อยู่ที่ 3.03% และปรับตัวดีขึ้นจากไตรมาสก่อน
• รายได้ค่าธรรมเนียมและกำไรจากการลงทุนเติบโตโดดเด่น
• เดินหน้าเพิ่มสัดส่วนสินเชื่อที่ให้ผลตอบแทนสูง และรุกธุรกิจ Wealth มากขึ้น
• คุณภาพสินทรัพย์ยังแข็งแกร่ง พร้อมตั้งสำรองเพิ่มเติมเพื่อรองรับความไม่แน่นอนในอนาคต
• เดินหน้าซื้อหุ้นคืนและรักษานโยบายจ่ายเงินปันผลในระดับสูง
สรุป แม้สินเชื่อจะเติบโตเพียงเล็กน้อย และธนาคารยังคงตั้งสำรองอย่างระมัดระวัง แต่รายได้จากประกัน กองทุน บัตรเครดิต และการลงทุนที่เติบโตแข็งแกร่ง ช่วยผลักดันให้กำไรไตรมาสนี้เติบโตได้กว่า 10%
📌 โพสต์นี้เป็นการสรุปข้อมูลจากงบการเงิน เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน
#หมอยุ่งอยากมีเวลา #งบการเงิน #TTB #ธนาคาร
- 1
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
