ดอกเบี้ยยังต่ำ แต่ SME เข้าไม่ถึง เหตุแบงก์เข้ม หลังหนี้เสียพุ่งนิวไฮต่อเนื่อง
28 ต.ค.2569 คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) มีมติคงดอกเบี้ยไว้ที่ 1% เหมือนเดิม พร้อมปรับเพิ่มคาดการณ์ GDP ปีนี้ หลายอย่างเหมือนจะดี แต่ใส้ในมีประเด็นน่าสนใจกว่า เพราะเจอตัวเลขเกี่ยวกับ SME แล้วต้องหยุดอ่านให้รอบคอบ เพราะมันหนักกว่าที่คิดเยอะ
หนี้เสียหรือ NPL ของ SME อยู่ที่ 9.9% สูงสุดในรอบ 5 ปี ! แปลเป็นภาษาบ้าน ๆ "NPL" คือหนี้ที่ค้างจ่ายเกิน 3 เดือน โดยตอนนี้ SME กู้แบงก์ไปทุก 100 บาท จะมีเกือบ 10 บาทที่จ่ายคืนไม่ไหวแล้ว ส่วนบริษัทใหญ่ ทุก 100 บาทเสียแค่ 1.2 บาท ห่างกันประมาณ 8 เท่า
ประเด็นข้างต้น แบงก์เลยไม่อยากปล่อยกู้ให้ SME ลองนึกภาพว่าคุณเปิดร้านให้ยืมเงิน ลูกค้ากลุ่มหนึ่งเบี้ยวเกือบ 10% อีกกลุ่มเบี้ยวแค่ 1% คุณก็ต้องอยากให้กลุ่มหลังยืมมากกว่าใช่มั้ย แบงก์ก็คิดแบบเดียวกันเป๊ะ
.
ผลที่ออกมาตามข้อมูลแบงก์ชาติ (ล่าสุดเดือน ส.ค.)
.
✅ สินเชื่อบริษัทใหญ่ +6.0%
❌ สินเชื่อ SME -1.4%
ถ้านับเฉพาะแบงก์พาณิชย์ สินเชื่อ SME ติดลบมาแล้ว 16 ไตรมาสติดกัน หรือ 4 ปีเต็ม ๆ
.
ติดลบแปลว่ายอดหนี้ SME ในระบบหดลงเรื่อย ๆ แต่ไม่ใช่เพราะ SME รวยจนไม่ต้องกู้นะ ส่วนใหญ่คือขอกู้ไม่ผ่าน หรือแบงก์ลดวงเงินลง
.
แม้ดอกเบี้ยนโยบายจะยังคงไว้ที่ 1% ก็ยังไปไม่ถึงคนตัวเล็ก
หลายคนอาจสงสัยว่าดอกเบี้ยนโยบายต่ำขนาดนี้ทำไมยังกู้ยาก
.
คำตอบคือ 1% เป็นแค่ดอกเบี้ยตั้งต้น พอแบงก์ปล่อยกู้จริง ดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่เฉลี่ยทั้งระบบอยู่ที่ประมาณ 3.4% และนี่คือค่าเฉลี่ยที่รวมบริษัทใหญ่ซึ่งได้ดอกถูกไปแล้วด้วย
.
คาดว่า SME ส่วนใหญ่จึงน่าจะเจอดอกสูงกว่านี้อีก ซึ่งถ้าแบงก์มองว่าคุณเสี่ยงมาก ต่อให้ยอมจ่ายดอกแพง ก็อาจไม่ได้กู้อยู่ดี
แม้ภาพรวมเศรษฐกิจ จะดูดี เติบโต แต่โตแค่บางกลุ่ม โดยแบงก์ชาติเองก็ยอมรับว่าเศรษฐกิจปีนี้โต 2.4% แต่ผลดีกระจุกอยู่ที่ธุรกิจกลุ่ม AI, อิเล็กทรอนิกส์ และ Data Center
.
ดัชนีกิจกรรมกลุ่ม AI พุ่งไปที่ 226 ส่วนกลุ่มที่โดนสินค้านำเข้าราคาถูกตีตลาด (เครื่องใช้ไฟฟ้า สิ่งทอ เหล็ก เฟอร์นิเจอร์) ลดลงเหลือ 89.7 ทั้งคู่เทียบกับฐาน 100 เมื่อปี 2564
แปลง่าย ๆ คือรายใหญ่กลุ่มเทคได้อานิสงส์ไปเต็ม ๆ แต่ SME ร้านค้า โรงงานเล็ก ๆ ยังต้องสู้กับของจีนราคาถูก ค่าน้ำมันแพง และคนไม่ค่อยมีกำลังซื้อ
.
ทำไมเราต้องสนใจ SME ?
.
เพราะ SME คือนายจ้างของคนไทยส่วนใหญ่ ถ้า SME ล้ม ลูกจ้างก็ตกงาน คนก็ไม่มีเงินจับจ่าย แล้วร้านเล็ก ๆ ก็ขายไม่ออกไปอีก วนเป็นวงจรแบบนี้
ตอนนี้แบงก์ชาติมีมาตรการอย่าง "ปิดหนี้ไว ไปต่อได้" กับ “SMEs Credit Boost” ออกมาแล้ว แต่ตัวเลขยังบอกชัดว่ายังไม่พอ
.
ที่น่าสนใจกว่าคือ กลุ่ม SME ที่สามารถกู้ได้ เจ้าของนำเงินไปใช้ต่อยอดกิจการ เพื่อสร้างมูลค่าเพิ่มหรือไม่ มีการปรับตัวสู้กับภาวะต่าง ๆ ที่เปลี่ยนไปบ้างไหม หรือแค่เอาเงินกู้ไปต่อลมหายใจให้ตายช้าลงเท่านั้นเอง
.
ถ้าเป็นแบบนั้น เชื่อเหลือเกินว่า ตัวเลขหนี้เสียที่จะประกาศในไตรมาสต่อ ๆ ไป เกิน 10% อย่างแน่นอน...
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
