ออมให้เงินโต ภาคกองทุนรวม EP2
“เงินเฟ้อ กำไรทบต้น และ พื้นฐานการเงิน”
เคยได้ยินคำว่าเงินเฟ้อมั๊ยครับ?
เดี๋ยวครับคุณ นี่มันเรื่องกองทุนรวมไม่ใช่เหรอครับ เงินเฟ้อมาเกี่ยวอะไรด้วยครับเนี่ย
5555+ เกี่ยวครับ และไม่ใช่เกี่ยวแบบธรรมดาๆ มันเกี่ยวมากๆเลยนะครับ
มากขนาดที่เราต้องมารู้จักกับมัน ก่อนที่จะไปรู้จักกองทุนรวม
ห๊ะ อะไรนะ ไม่เชื่อเหรอ งั้นลองมาตอบคำถามกันนะครับ
(ถาม) คุณรู้จักเงินเฟ้อดีแค่ไหน?
(ตอบ) ก็พอตัว ถุ้ยยย ไม่ใช่ละ
แหม่ ต้องรู้จักสิครับ พวกเราได้ยินคำนี้บ่อยๆ ถ้าฟังข่าวก็ต้องได้ยินแหละน่า
โอเค งั้นเปลี่ยนคำถามใหม่
แล้วเงินเฟ้อนี่มันมีผลกระทบกับชีวิตเรายังไง?
โอ๊ะ เริ่มยากแฮะ ถ้าให้ตอบแบบคร่าวๆก็คงบอกได้ว่า เงินเฟ้อทำให้ข้าวของแพงขึ้น
ถามต่อแบบขยี้ให้ตายกันไปข้างนึง แล้วที่ว่าแพงขึ้น มันแพงขึ้นแค่ไหนล่ะ?
ครับ พวกเราส่วนใหญ่ที่ไม่มีพื้นฐานการเงินก็จะจบเห่ที่คำถามนี้
แต่สำหรับคนที่มีพื้นฐานการเงิน เขาจะบอกได้ว่า เมื่อเวลาผ่านไป 20 ปี เงินเฟ้อจะทำให้ข้าวของแพงขึ้นประมาณเท่าตัว หรือ คูณ 2 เข้าไปจากราคาปัจจุบัน
เฮ้ย!!! จริงดิ
จริงครับ ตัวอย่างที่คลาสสิคสุดๆก็คืออาหารตามสั่ง
ลองนึกย้อนกลับไปเมื่อ 20 ปีที่แล้ว เราจ่ายเงินเท่าไหร่เพื่อซื้ออาหารตามสั่ง 1 จาน
ไม่ว่าจะเป็น ข้าวผัดกระเพรา, ข้าวไข่เจียว, ข้าวผัด ราคาจะอยู่แถวๆ 20-30 บาท
แล้ววันนี้อาหารตามสั่งจานเท่าไหร่ครับ?
(ตอบ) 40-50 บาท จะเห็นว่าราคาเพิ่มขึ้นประมาณเท่าตัวจริงๆด้วย
แล้วๆๆ คนที่มีพื้นฐานการเงินเค้ารู้ได้ไงครับพี่
(ตอบ) รู้ได้จากการคำนวณครับ การคำนวณนี้เรียกว่า การคำนวณมูลค่าเงินตามเวลา (Time Value of Money)
อั๊ยย่ะ ฟังดูยากมีภาษาอังกฤษด้วย 555+ ไม่ต้องตกใจไป มันฟังดูยากเฉยๆครับ
คือถ้าคุณสามารถคิดเลขด้วยการ บวก ลบ คูณ หาร และ ยกกำลัง เรื่องนี้มันจะไม่ยากอย่างที่คิด
ไปลองทำกันเลยฮะ
ก่อนอื่นเรื่องการคำนวณเงินเฟ้อนั้น โดยทั่วไปใช้ค่าเงินเฟ้อที่ 3% นะครับ ซึ่ง 3% เนี่ย มันก็คือ 3/100 เนาะ
โจทย์คือ มีของชิ้นนึงราคา 100 บาท เมื่อเวลาผ่านไป 20 ปี ราคาจะปรับตัวเพิ่มจากเงินเฟ้อเป็นกี่บาท
อ้ะ วิธีทำ
เมื่อเวลาผ่านไป 1 ปี
จากราคา 100 บาทจะกลายเป็น 103 บาท คิดจาก 100+(100x(3/100)) = 103 บาท
เวลาผ่านไปอีก 1 ปี (รวม 2 ปี)
จากราคา 103 บาทเมื่อปีก่อน ปีนี้ราคาจะกลายเป็น 103+(103x(3/100)) = 106.09 บาท
เริ่มคิดในใจยากล่ะสิ มีทศนิยมแล้ว 5555
จะเห็นว่าถ้าคำนวณแบบนี้ไปเรื่อยๆ กว่าจะครบ 20 ปี ไม่ต้องทำอะไรกันพอดี
ครับก็มีคนคิดแบบนี้แหละ เขาก็เลยหาทางทำให้มันง่ายขึ้น
ลองมาคำนวณกันใหม่เนาะ แต่จัดระเบียบตัวเลขใหม่ ด้วยการดึงเงินต้นออกมานอกวงเล็บ
เมื่อเวลาผ่านไป 1 ปี
100+(100x(3/100)) จัดระเบียบใหม่เป็น 100x(1+(3/100)) ถูกมั๊ย ก็แค่ดึงเอา 100 ออกมานอกวงเล็บ
ลองคำนวณดูก็ได้ผลเท่าเดิมแหละ
100x(1+(3/100)) = 103 บาท
ส่วนของปีต่อมาก็ทำแบบเดียวกัน
103+(103x(3/100)) จัดระเบียบใหม่เป็น 103x(1+(3/100))
ทีนี้อยากให้ดูที่ 103 นะครับ 103 มันก็คือผลของการคำนวนเมื่อปีก่อน ถูกมั๊ยครับ
103 มาจาก 100x(1+(3/100))
ดังนั้น เราลองเอา100x(1+(3/100)) มาใส่แทน 103 เราจะเห็นอะไรบางอย่าง
100x(1+(3/100))x(1+(3/100))
จะเห็นว่า 1+(3/100) มันซ้ำกันตามจำนวนปี ส่วน 100 ก็คือค่าเริ่มแรก ดังนั้นจึงออกมาเป็นสูตรมูลค่าเงินตามเวลา
แท่นแท๊นนนนนน
ถ้าใครอ่านที่มาของสูตรแล้วงงๆก็ไม่ต้องสนใจครับ เอาสูตรไปใช้ได้เลย 5555
อธิบายสูตรได้ว่า ถ้าเราเอาผลตอบแทนเป็น% (ในที่นี้คือเงินเฟ้อ) หารด้วย 100 แล้วเอามาบวก 1 จากนั้นยกกำลังจำนวนปี
ค่าที่ได้เอาไปคูณกับมูลค่าปัจจุบัน เราจะได้มูลค่าในอนาคต
ไหนๆลองเอาสูตรมาใช้ดูว่ามันได้คำนวณออกมาถูกจริงป่าว
จากที่คำนวณไว้ถึงปีที่ 2 ราคาของจาก 100 บาทเพิ่มเป็น 106.09 บาท
ลองใช้สูตรหามูลค่าในอนาคต (เงินเฟ้อ) 2 ปี
= 100x(1+(3/100))^2 = 106.09 เท่ากันเด๊ะๆ (เครื่องหมาย ^ คือการยกกำลังนะครับ)
อ่ะ ถ้าเวลาผ่านไป 20 ปีล่ะ
= 100x(1+(3/100))^20 = 180.61 บาท
จะเห็นว่าเมื่อเวลาผ่านไป 20 ปี ของราคา 100 บาท ราคาเพิ่มขึ้นเป็น 180.61 บาท
ราคาเพิ่มขึ้นมาเกือบเท่าตัวจริงๆด้วยนะครับ โหวว ไม่น่าเชื่อเลย
สาเหตุที่ราคาเพิ่มได้มากขนาดนี้เพราะสิ่งที่เรียกว่า “การทบต้น” ครับ
จากการคำนวณที่มาของสูตร เราจะเห็นว่าเงินต้นรวมกับผลตอบแทนของปีแรก จะกลายเป็นเงินต้นของปีที่สอง และ เงินต้นรวมกับผลตอบแทนของปีที่สอง จะกลายเป็นเงินต้นของปีที่สาม
การที่เราเอาผลตอบแทนมารวมกับเงินต้นเพื่อไปเป็นเงินต้นของปีถัดไปนี้เอง ที่เราเรียกว่าการคิดแบบทบต้น ซึ่งเมื่อเวลาผ่านไปผลตอบแทนแบบทบต้นนั้น จะมีมากกว่าผลตอบแทนแบบไม่ทบต้นอย่างมาก (มากๆๆๆ)
ด้วยพลังของการทบต้นนี้ ถ้าเรานำมาใช้กับการลงทุนให้เกิดดอกเบี้ยทบต้นไปเรื่อยๆ การันตีกำไรหวานๆครับ แต่ในทางตรงข้าม ถ้าเราติดหนี้บัตรเครดิตแล้วเราจ่ายแค่ขั้นต่ำไปเรื่อยๆ (จ่ายดอกไม่หมด ดอกมาทบต้นเรื่อยๆ) เราก็จะยับเช่นกัน
เรื่องนี้สังเกตดูได้ว่า ในการลงทุนบางอย่างนั้น ทางคนที่รับเอาเงินเราไปลงทุนเขาจะพยายามไม่ให้เกิดการทบต้นครับ ยกตัวอย่างเช่น เงินฝากประจำ (ดอกเบี้ยจะถูกโอนออกมาไม่เอาไปรวมคิดดอกครั้งต่อไป) สลากออมสิน/สลาก ธอส (เงินที่ถูกรางวัลจะถูกโอนออกมา)
จบแล้วครับ เงินเฟ้อ ดอกเบี้ยทบต้น และ พื้นฐานแบบเบสิคสุดๆ ถ้าอ่านแล้วเข้าใจหมด ดีใจด้วยครับคุณมีพื้นฐานการเงินขั้นแรกแล้ว เฮ้ๆๆๆๆ
(ถาม) ความรู้นี้เอาไปใช้ประโยชน์ยังไงล่ะครับ
(ตอบ) เรารู้แล้วว่า เงินเฟ้อทำให้ข้าวของราคาแพงขึ้นเรื่อยๆ แต่เงินในกระเป๋าเราจะมีค่าเท่าเดิม
คือเงิน 100 บาทในมือเรา ถึงแม้มันจะมีค่า 100 บาทเท่าเดิมไปตลอดน่ะแหละ แต่มูลค่าจริงๆที่เราเอาไปจับจ่ายซื้อของจะค่อยๆลดลงไปตามเวลา
ตัวอย่างคลาสสิค
เมื่อ 20 ปีที่แล้ว ข้าวไข่เจียวจานละ 25 บาท เรามีตังค์ 100 บาทซื้อได้ 4 จาน
แต่ถ้าเราเก็บตังค์ 100 บาทนั้นไว้ เอามาซื้อข้าวไข่เจียววันนี้
วันนี้ ข้าวไข่เจียวจานละ 40 บาท ตังค์ 100 บาทเราซื้อได้ 2 จานครึ่งเท่านั้นเอง
น่ากลัวเนาะ เอ๊ะ เดี๋ยว นี่ถามการเอาไปใช้ประโยชน์นะครับ ทำไมยกตัวอย่างน่ากลัวๆ
งั้นขอยกตัวอย่างน่ารักๆ นึกภาพน้องหมาขาสั้นๆนะครับจะ ชิสุห์ คอร์กี้ หรือ บีเกิ้ลก็ตามสะดวก สมมติว่าเงินเฟ้อก็คือน้องหมาพวกนี้ที่กำลังวิ่งดุ๊กดิ๊กๆตรงมากัดเราด้วยความเร็ว 3% ต่อปีทบต้น ถ้าเราเก็บเงินไว้เฉยๆก็เหมือนเรายืนเฉยๆรอให้น้องหมาวิ่งมางับ
แต่ถ้าเราเอาเงินไปฝากธนาคาร (ดอกเบี้ยอย่างมากคือ 1% กว่าๆ) ก็เหมือนการเดินหนี โอเคว่าอาจจะยังหนีไม่พ้นแต่น้องหมาจะใช้เวลามากขึ้นในการวิ่งมาแง่บๆน่องเรา
เริ่มเข้าใจแล้วใช่มั๊ยครับ ถ้าเราเอาเงินไปลงทุนให้ได้มากกว่า 3% ต่อปี มันก็คือการเคลื่อนที่ให้เร็วขึ้น วิ่ง ปั่นจักรยาน หรือขับรถ โอกาสที่น้องหมาจะวิ่งทันก็แทบไม่มีเลย
การที่เราเอาเงินไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทนมากกว่า 3% ทบต้นนี้ ในวงการจะเรียกว่า”ชนะเงินเฟ้อ”
(ถาม) ทำได้ด้วยเหรอพี่
(ตอบ) ทำได้ครับ ใครๆก็ทำได้ด้วยนะเออ
สำหรับคนทั่วไปที่ไม่มีความรู้ในการวิเคราะห์ ไม่มีเวลาติดตามข่าวสารในการลงทุน สามารถ ”ชนะเงินเฟ้อ” ด้วยการลงทุนในกองทุนรวมครับ เห็นมั๊ยว่ากองทุนมันเกี่ยวกับเงินเฟ้อนะ
ชนะเงินเฟ้อแล้วผลมันออกมาเป็นแบบไหน ลองมาดูตัวอย่างกันครับ
สมมติเราเอาเงิน 100 บาทไปลงทุนในกองทุนรวมให้ผลตอบแทน 6% ต่อปี
20 ปีผ่านไป ใช้สูตรคำนวณดูสิ เงินเราจะกลายเป็นเท่าไหร่
100x(1+(6/100))^20 = 320.71 บาท
ถ้ายังจำได้ ของราคา 100 บาท ผ่านไป 20ปี ราคาแพงขึ้นเป็น 180.61 บาทจากเงินเฟ้อ
แต่เงินเราที่เอาไปลงทุน เวลาผ่านไป 20 ปี กลายเป็น 320.71 บาท จากปัจจุบันซื้อของได้ชิ้นเดียว กลายป็นว่า 20 ปีผ่านไปซื้อของได้ 2 ชิ้นนะครับ
และนี่คือการใช้ประโยชน์จากความรู้พื้นฐานสุดๆเรื่องมูลค่าของเงินตามเวลาครับ
(ถาม) แล้วถ้าเราไปลงทุนในกองทุนรวมเราจะได้ผลตอบแทน 6% ต่อปีทบต้นจริงๆเหรอครับ
(ตอบ) ทำเป็นเล่นไป ลงทุนในกองทุนรวมมีโอกาสได้มากถึง 8-12% ต่อปีทบต้นเลยนะ
เริ่มอยากรู้จักกองทุนรวมแล้วใช่มั๊ยครับ
เจอกันตอนหน้า เราจะไปรู้จักกับกองทุนรวมกัน เฮ้
หมายเหตุ:
1. เรื่องมูลค่าตามเวลา ในชีวิตจริงราคาข้าวของมันไม่ได้เพิ่มขึ้นทุกปีเท่าๆกันเหมือนที่เราคำนวณนะครับ
อย่างเช่น อาหารตามสั่งก็ไม่ได้ขึ้นราคากันทุกปีปีละ 3 บาท ซัก 2-3 ปีก็จะขึ้นราคาทีละ 5 บาท
ดังนั้นการคำนวณนี้ให้เข้าใจว่า ไม่ได้เอาไว้ดูผลของเงินเฟ้อในระยะสั้นๆ แต่เอาไว้ดูยาวๆมากกว่า 5 ปีขึ้นไปนะครับ
2. เงินเฟ้อ ช่วง 3-4 ปีหลังๆมานี่ (ปี 2016 เป็นต้นมา) ลดลงเหลือประมาณ 1% เท่านั้นเอง ซึ่งมีการคาดเดากันไปต่างๆนาๆว่าการเข้ามาของเทคโนโลยี ทำให้ต้นทุนการผลิตลดลง เงินเฟ้อจึงลดลง อย่างไรก็ตามนะฮะ เงินเฟ้อเฉลี่ย 10-20 ปีก็ยังอยู่ราวๆ 3% ผมจึงอยากให้ใช้ 3% ในการคำนวณนะครับ
อีกอย่างคือการที่เราคำนวณเงินเฟ้อให้มากกว่าความเป็นจริง มันจะทำให้การคำนวณของเราเป็นแบบเผื่อๆไว้ก่อน ซึ่งการคำนวณให้มันเหลือๆไว้ก่อนก็น่าจะปลอดภัยกว่าการคำนวณแบบพอดีเป๊ะๆครับผม
ออมให้เงินโต วางแผนการเงินด้วยตัวเอง ใช้ภาษาบ้านๆ เข้าใจง่าย อ่านฟรีครับ
อ่านแล้วมีคำถาม ถามได้ที่เพจตลอดเวลา ยินดีตอบคำถามอย่างมากๆครับผม
ถ้าอ่านแล้วชอบ สั่งซื้อหนังสือออมให้เงินโตได้จากช่องทางต่อไปนี้นะครับ
Line : @proudorder
คลิก > https://bit.ly/33z7RLe
หรือ > Lazada : PROUD
- 1
ดูเพิ่มเติมในซีรีส์
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
