อายุเกิน 55 ปี ยังซื้อ RMF เพื่อลดหย่อนภาษีได้ไหม??
บางคนเห็นว่า เงื่อนไขการขายคืน RMF ได้ เมื่ออายุ 55 ปีขึ้นไป จึงสงสัยว่า แล้วถ้าอายุเกิน 55 ปีขึ้นไปแล้ว ถ้าจะเพิ่งเริ่มซื้อ RMF ไว้ลดหย่อนภาษีได้ไหม หรือ ถ้าซื้อมาเรื่อยๆ แล้ว และปีนี้อายุ 55 ปีแล้ว ยังสามารถซื้อ RMF เพื่อลดหย่อนภาษีได้ต่อไหมหรือไม่ได้แล้ว ใครสงสัยในประเด็นนี้มาอ่านโพสนี้กัน...
มารู้จักเงื่อนไขของ RMF กันก่อนนะ
1. RMF ซื้อได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษี และเมื่อรวมกับ SSF/ ประกันบำนาญ/ PVD/ กบข./ กองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน/ กอช. แล้วไม่เกิน 500,000 บ.
2. ต้องลงทุนทุกปี เว้นได้ไม่เกิน 1 ปี ติดต่อกัน จะลงในกอง RMF เดิมที่เราเคยซื้ออยู่แล้ว หรือกอง RMF กองอื่น ของ บลจ. อื่นก็ได้ แค่เพียงลงทุนในกองประเภท RMF (ยกเว้นปีใดที่ไม่มีเงินได้ จึงจะสามารถว่างเว้น การลงทุนได้โดยไม่ถือเป็นการผิดเงื่อนไขการลงทุน)
3. ไม่มีกำหนดการซื้อขั้นต่ำ สำหรับการลดหย่อนภาษี
4. เงื่อนไขที่จะขายคืนได้ จะต้องมีอายุตั้งแต่ 55 ปี และลงทุนมาไม่น้อยกว่า 5 ปี และเป็นการนับแบบวันชนวัน ปีชนปี
ซึ่ง RMF นั้นไม่ได้จำกัดอายุของคนซื้อว่า ถ้าอายุใกล้ 55 ปี หรือ เกิน 55 ปีไปแล้วจะซื้อ RMF เพื่อลดหย่อนภาษีไม่ได้ สามารถซื้อได้ไม่มีปัญหาอะไร ถ้ายังได้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีด้วย RMF
มาดูตัวอย่างกัน
ตัวอย่างแรก ถ้าปีนี้อายุ 55 ปีแล้ว เริ่มซื้อ RMF เพื่อลดหย่อนภาษี
มานะอายุครบ 55 ปี บริบูรณ์เมื่อ 2 ม.ค. 64
มานะเริ่มลงทุน RMF ครั้งแรกเมื่อ 1 ธ.ค. 64
มานะจึงต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี ไปอีก 5 ปี ถึงจะสามารถขายคืนได้แบบถูกเงื่อนไข คือ เมื่อถึงวันที่ 2 ธ.ค. 69 มานะจะสามารถขาย RMF ได้ เพราะลงทุนมา 5 ปี เมื่อนับจากครั้งแรกที่ลงทุน คือ ครบเงื่อนไข 5 ปี เมื่อ 2 ธ.ค. 69
และสามารถขายได้ทั้งหมดทุกก้อนที่เคยซื้อมา เพราะการนับปีจะนับที่การเกิดซื้อครั้งแรกเป็นสำคัญ ซึ่งมานะจะถือต่อ ขายคืนบางส่วน หรือขายคืนทั้งหมดก็ได้แล้วแต่มานะ
ตัวอย่างที่ 2 ถ้าอายุ 55 ปีแล้ว แต่ยังทำงานมีรายได้อยู่ จะลงทุน RMF ต่อ
สามารถลงทุนต่อได้ และควรจะลงทุนต่อไปเรื่อยๆ ก่อน ถ้ายังได้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีด้วย RMF เพราะเมื่อไหร่ก็ตามที่ขายคืน การนับปีต่อเนื่องของก้อนนั้นจะสิ้นสุดลง ต้องเริ่มนับใหม่ เมื่อซื้อใหม่
ดังนั้นถ้ายังต้องใช้สิทธิลดหย่อนภาษีของ RMF ก็อย่าเพิ่งขายคืน RMF ค่อยขายตอนที่คิดว่า จะไม่ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจาก RMF แล้วน่าจะดีกว่านะ
ข้อมูลเพิ่มเติม สำหรับผู้ที่อายุตั้งแต่ 65 ปี หรือผู้พิการที่มีบัตรผู้พิการ กฎหมายกำหนดให้มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติม สำหรับยกเว้นเงินได้ 190,000 บ. แรก ซึ่งสามารถนำไปหักออกจากเงินได้ประเภทใดก็ได้นะ ซึ่งเวลากรอกเงินได้เวลายื่นภาษีออนไลน์จะมีบรรทัดตัวแดงที่เขียนว่า “เงินที่ได้รับการยกเว้นกรณีเป็นผู้สูงอายุ /คนพิการที่มีอายุไม่เกิน 65 ปี”
การลงทุนใน RMF ควรมองเป็นการเก็บเงินเพื่อการเกษียณที่ได้ประโยชนเรื่องภาษี ซึ่งการวางแผนเกษียณควรเริ่มตั้งแต่เริ่มต้นทำงานมีรายได้นะ ไม่ใช่เรื่องของคนวัยใกล้เกษียณเท่านั้นนะ
#กองทุนรวม #กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ #rmf #ลดหย่อนภาษี #หมอยุ่งอยากมีเวลา
- 22
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
