ช่วงปลายปีแบบนี้ หลายคนคงวางแผนซื้อ SSF/ RMF กันอยู่เป็นแน่ แต่อย่ารีบร้อนเสียจนกดผิด หรือซื้อเกินนะคะ เตือนละน้า 😚
"หนูเผลอ กดซื้อเกินไป ไม่คิดว่ารายได้อีกก้อนจะเข้าปีนี้"
"จะกดกองธรรมดา เปิดพอร์ตมาอีกที กลายเป็นซื้อ SSF ไปซะงั้น"
ทำอย่างไรเมื่อผิดเงื่อนไข SSF
#ทบทวนเงื่อนไขการลงทุน #SSF
- ลงทุนสูงสุดไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมกับการออมเพื่อเกษียณอื่นๆต้องไม่เกิน 500,000 บาท
- ไม่กำหนดวงเงินลงทุนขั้นต่ำ และไม่จำเป็นต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี
- ต้องถือหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 10 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อ ใช้หลัก FIFO : First in, First out.
ไม่ว่จะตั้งใจหรือไม่ แต่ถ้าผิดเงื่อนไขแล้ว ลองมาดูดีกว่าว่าต้องทำยังไงบ้าง
#ซื้อเกินสิทธิ
จะต้องนำกำไรที่ได้จากการขายคืน SSF เฉพาะส่วนที่เกินสิทธิ ไปรวมเป็นเงินได้ 40(8) เพื่อเสียภาษี ถ้าเป็นการซื้อครั้งแรก ควรขายคืนส่วนที่เกินสิทธิภายในปีเดียวกัน แต่ถ้าเคยซื้อและนำไปลดหย่อนภาษีแล้ว ควรถือต่อและขายตอนครบกำหนดทีเดียว
#ขายคืนก่อนกำหนด
หากขายก่อนครบกำหนด 10 ปี ให้นำกำไรที่ได้ไปรวมเป็นเงินได้เพื่อเสียภาษี แต่ถ้าเคยนำไปลดหย่อนภาษีแล้ว จะต้องคืนเงินภาษีที่เคยได้รับลดหย่อนไป และจ่ายเงินเพิ่ม 1.5% ต่อเดือนของจำนวนเงินภาษีที่ได้รับลดหย่อน
📍อย่าลืมศึกษานโยบายการลงทุน/สินทรัพย์ที่ลงทุนให้ดี เพราะ SSF สามารถลงทุนในสินทรัพย์ได้ทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นหุ้น ตราสารหนี้ ทองคำ อสังหาริมทรัพย์ ลงทุนทั้งในและต่างประเทศ และมีทั้งแบบมีปันผลและไม่มีปันผล เลือกให้เหมาะกับเงื่อนไขและความต้องการของตัวเราเองน้า ^^
#ด้วยรัก ❤️
คุณแม่อุ้ย #KanyaweeR
กัลยวีร์ โรจน์สุขพัฒนา
นักวางแผนการเงิน CFP®
#FinanceForMom
#การเงินฉบับคุณแม่ต้องรู้
- 1
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
