[Bnomics] 💸เธอ ฟอร์ แคช : วงจรหนี้ครัวเรือนไทย ปัญหาที่ไม่เคยมูฟออน เธอ ฟอร์ แคช เป็นหนังไทยที่ตีแผ่โลกสีเทา การดิ้นรนเพื่อเอาชีวิตรอดของคนหาเช้ากินค่ำ คนที่ไม่สามารถเข้าถึงการกู้ยืมเงินในระบบได้ จนต้องมาลงเอย

สำรวจ
ลงทุน
คำถาม

มีบัญชีอยู่แล้ว?หรือ

•

10 พ.ค. 2024 เวลา 09:00 • ภาพยนตร์ & ซีรีส์

💸เธอ ฟอร์ แคช : วงจรหนี้ครัวเรือนไทย ปัญหาที่ไม่เคยมูฟออน

เธอ ฟอร์ แคช เป็นหนังไทยที่ตีแผ่โลกสีเทา การดิ้นรนเพื่อเอาชีวิตรอดของคนหาเช้ากินค่ำ คนที่ไม่สามารถเข้าถึงการกู้ยืมเงินในระบบได้ จนต้องมาลงเอยที่การกู้เงินนอกระบบที่ดอกเบี้ยโหด เมื่อหาเงินมาใช้หนี้ไม่ได้ก็ต้องไปกู้ที่อื่นวนไปแบบไม่รู้จบ

🔴ส่องหนี้ครัวเรือนไทย

ปัญหาหนี้ครัวเรือนของไทย เป็นปัญหามาอย่างช้านานแล้ว และอยู่ในระดับสูงมาอย่างต่อเนื่อง อย่างในปีที่ผ่านมา หนี้ครัวเรือนไทยสูงถึง 16.2 ล้านล้านบาท คิดเป็น 90.9% ของ GDP

ทีนี้เราลองมาดูกันว่า คนไทยส่วนใหญ่เป็นหนี้อะไร

👉สินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ มาแรงที่สุดคิดเป็นสัดส่วน 33.8% ของหนี้ครัวเรือนทั้งหมด รวมมูลค่ากว่า 5.5 ล้านล้านบาท สอดคล้องกับค่านิยมของคนไทย ที่มักจะมองการซื้อบ้านเป็นการแสดงถึงความมั่นคงได้เป็นอย่างดี

👉สินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคส่วนบุคคลอื่นๆ คิดเป็นสัดส่วน 27.3% รวมมูลค่า 4.4 ล้านล้านบาท โดยในจำนวนนี้รวมไปถึงสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ สินเชื่อบัตรกดเงินสด สินเชื่อบัตรเครดิต

👉สินเชื่อเพื่อประกอบธุรกิจ คิดเป็นสัดส่วน 17.8% ของหนี้ครัวเรือนทั้งหมด รวมมูลค่า 2.9 ล้านล้านบาท

👉สินเชื่ออื่นๆ คิดเป็นสัดส่วน 9.9% รวมมูลค่า 1.6 ล้านล้านบาท

สัดส่วนหนี้ครัวเรือนไทยสิ้นปี 2567 มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นแตะระดับ 91.4% ต่อ GDP โดยหนี้บัตรเครดิต ลีสซิ่ง และสินเชื่อส่วนบุคคล โตเร็วสุดในรอบทศวรรษ

🔴ทำไมหนี้ครัวเรือนถึงน่ากังวล?

ถ้าพูดกันตามตรง การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องเลวร้าย แต่คนที่เป็นหนี้ ควรจะเป็นคนที่มีความสามารถที่จะจ่ายคืนได้ และหนี้นั้นก็ควรจะเป็นหนี้ที่มีคุณภาพ ก่อให้เกิดรายได้ในอนาคต

แต่ด้วยสภาพเศรษฐกิจของไทย และสังคมที่มักจะปลูกฝังให้ต้องมีนู่นมีนี่เหมือนคนอื่น อายุเท่านี้ต้องมีบ้าน มีรถ ก็เลยกลายเป็นว่าหลายคนก่อหนี้เกินความจำเป็น จนเกิดปัญหาชำระคืนไม่ได้ในที่สุด

และนี่คือเหตุผลหลักๆ ว่าทำไมเราถึงต้องกังวลเรื่องปัญหาหนี้ครัวเรือน

👉คนไทยส่วนใหญ่เป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ในอนาคต

จะเห็นได้ว่าคนไทยมีหนี้อุปโภคบริโภคสูงมาก ซึ่งล้วนแล้วแต่มาจากสินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด ที่มีดอกเบี้ยสูง หลายคนกดเงินสดมาจากบัตรหลายๆ ใบจนเป็นหนี้เต็มทุกวงเงินแล้วชำระแต่ขั้นต่ำ จนดอกเบี้ยทบไปเรื่อยๆ ทำให้ยอดหนี้สูงขึ้นมาก

👉คนที่เป็นหนี้ส่วนใหญ่เป็นกลุ่มที่มีปัญหาเรื่องความสามารถในการชำระหนี้

นอกจากนี้ในปัจจุบันยังมีแอปพลิเคชั่นอีคอมเมิร์ซหลายแอปที่ให้ผู้ใช้งานสามารถซื้อก่อน ผ่อนจ่ายทีหลังได้ และมักจะไม่ค่อยมีการตรวจสอบเครดิตอย่างละเอียดมากนัก ทำให้คนที่อาจไม่มีความสามารถชำระหนึ้ สามารถเข้าถึงการเป็นหนี้ได้ง่ายขึ้น

ซึ่งทั้งหมดนี้ ก่อให้เกิดปัญหาต่อการขยายตัวของเศรษฐกิจในระยะยาว และอาจส่งผลต่อเสถียรภาพของระบบการเงินหากลูกหนี้ผิดนัดชำระหนี้พร้อมกันหลายๆ คน ก็อาจจะลุกลามจนกลายเป็นวิกฤติไปยังภาคส่วนอื่นๆ ของเศรษฐกิจได้

เมื่อดูจากตัวเลขข้างในของหนี้ครัวเรือน ยิ่งตอกย้ำความกังวลนั้นเข้าไปอีก โดยรวมพบว่าคุณภาพสินเชื่อด้อยลงทุกประเภท ในไตรมาสสามของปีที่ผ่านมา พบว่ายอดคงค้างหนี้เพื่อการอุปโภคบริโภคที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ มีมูลค่า 1.52 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 7.9% จาก 2.7% ในไตรมาสก่อน และคิดเป็นสัดส่วนต่อสินเชื่อรวมที่ 2.79%

จึงน่าจับตามองว่า หนี้ครัวเรือนที่เป็นอยู่ในขณะนี้ จะเริ่มลุกลามจนกลายเป็นวิกฤติหนี้ได้หรือไม่ และปัญหานี้อาจจะยิ่งทวีความรุนแรงขึ้นเมื่อเราเข้าสู่สังคมสูงวัยมากขึ้น ที่แต่ละครัวเรือนก็จะมีคนหารายได้น้อยลง สวนทางกับค่าใช้จ่ายของผู้สูงอายุที่ต้องแบกรับในสัดส่วนที่มากขึ้น

ผู้เขียน: ชนาภา มานะเพ็ญศิริ Economist, Bnomics

ภาพประกอบ : บริษัท ก่อการดี จำกัด

════════════════

▶︎ ติดตามช่องทางของ Bnomics ได้ที่

Website : https://www.bnomics.co

Facebook : https://www.facebook.com/Bnomics.co

Blockdit : https://www.blockdit.com/bnomics

Line OA : @Bnomics https://bit.ly/3eYkTJC

Youtube : https://www.youtube.com/bnomics

Twitter : https://twitter.com/bnomics_co

════════════════

คุณจะไม่พลาดทุกประเด็นเศรษฐกิจ จาก Bnomics