Blockdit Logo (Mobile)
smallKingdoM
•
23 ก.ย. 2024 เวลา 03:00 • ไลฟ์สไตล์

เป้าหมายทางการเงิน 4 ระดับ

ในการวางแผนการเงิน การมีเป้าหมายที่ชัดเจนเป็นสิ่งสำคัญ เพราะหากเป็นเป้าหมายที่ตัวเราไม่ได้ต้องการจริงๆ และไม่ได้คาดหวังว่าจะต้องทำให้สำเร็จตามเป้าหมายนั้น อาจสร้างแรงจูงใจที่ไม่มากพอ จนทำให้สุดท้ายวินัยการเงินล้มเหลว ไม่เป็นไปตามแผนที่วางไว้
อย่างไรก็ตามการวางเป้าหมายการเงินที่สูงมากเกินไป ก็อาจทำให้เกิดความท้อใจ และ คิดหากระบวนการเพื่อไปให้ถึงเป้าหมายได้ยาก ดั้งนั้นการแบ่งเป้าหมายการเงินออกเป็นระดับขั้น แล้วเริ่มต้นค่อยๆทำไปทีล่ะระดับอาจเป็นวิธีการที่ดีกว่า
เริ่มต้นจากระดับแรก คือ เก็บเงินสำรองเพื่อป้องกันความเสี่ยง และรู้จักการถ่ายโอนความเสี่ยง
โดยแบ่งเป็น เงินสำรองฉุกเฉิน อย่างน้อย 6 เท่าของรายจ่ายแต่ล่ะเดือน เก็บสำรองไว้เผื่อมีเหตุการณ์ที่จำเป็นต้องรีบใช้เงินอย่างเร่งด่วนจะได้ไม่เดือดร้อน นอกจากนี้ยังต้องรู้จักการถ่ายโอนความเสี่ยง โดยการใช้ประกันชีวิต และประกันสุขภาพซึ่งเป็นการจ่ายเงินจำนวนน้อยเพื่อแลกกับความคุ้มครองที่มากกว่า
โดยประกันเหล่านี้จะช่วยเราได้ดีในระหว่างที่เรายังเป็นวันรุ่นสร้างตัวเพราะไม่ต้องสำรองจ่ายเงินก้อนโตเมื่อมีเหตุร้ายเกิดขึ้นทั้งนี้เราต้องสร้างสมดุลให้ดีระหว่างเบี้ยประกันที่ต้องจ่าย และความคุ้มครองที่ต้องการ ทั้งเจ็บป่วย
อุบัติเหตุ ทุพลภาพ ให้พอเพียงไม่มากไม่น้อยจนเกินไป เพราะถ้าน้อยเกินหากเกิดเหตุก็ไม่พอใช้ ถ้ามากเกินก็จะเสียโอกาสในการนำเงินไปลงทุนอย่างอื่นที่ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่า
ระดับที่สอง คือ เงินสะสมเพื่อเป้าหมายระยะยาวขึ้น
เช่น เงินเก็บเพื่อท่องเที่ยว ซื้อรถ ซื้อบ้าน เงินสะสมเพื่อการเกษียณ ซึ่งอาจพิจารณาเก็บสะสมเป็นสินทรัพย์ที่ความเสี่ยงต่ำ เช่น ฝากประจำ ตราสารหนี้ หรือ ทองคำ เป็นต้น
ระดับที่สาม คือ การลงทุนต่อยอดที่ความเสี่ยงสูงขึ้น
เมื่อวางรากฐานทั้ง2ชั้น จนมั่นใจแล้วว่าทุนสำรองของเรามีความมั่นคง ปลอดภัย จึงค่อยนำสภาพคล่องส่วนเกินที่เหลือ ไปลงทุนต่อยอดเพื่อสร้างความมั่งคั่งเพิ่มเติม โดยอาจลงทุนในหุ้น อสังหาฯ ตามความถนัดของเรา ซึ่งต้องมีการศึกษาสินทรัพย์ที่จะลงทุนให้ดี และมีการกระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสม
ระดับสูงสุด คือ การส่งต่อความมั่งคั่ง
เพื่อส่งต่อทรัพย์สินของเราให้แก่ผู้อื่นต่อไป ซึ่งอาจเป็นการใช้ประโยชน์จากประกันชีวิต เพื่อมอบสินทรัพย์ให้กับบุคคลในครอบครัว ลูกหลานญาติมิตร เมื่อยามที่เราจากไป จนถึงการทำพินัยกรรมเพื่อจัดการแบ่งทรัพย์สินมรดก และการบริจาคเพื่อผู้ด้อยโอกาสทั้งหลาย เพื่อสร้างสังคมรอบๆตัวเราให้ดียิ่งขึ้น
โฆษณา