ลงทุน TESGX 3 แสนบาท ประหยัดภาษีเท่าไหร่ คิดเป็นผลตอบแทนเท่าไหร่
ถ้าลงทุน ThaiESGX โดยสมมติว่าหุ้นไทยไม่ดีขึ้น ไม่แย่ลง จากจุดที่ลงทุน 3 แสนบาท ถือ 5 ปี เพื่อลดหย่อนภาษี โดยที่ไม่ได้ผลตอบแทนส่วนเพิ่มหรือลดจากการลงทุน จะคิดเป็นผลตอบแทนเท่าไหร่ต่อปี ลองมาคิดกัน 🤔🔎
.
กองทุนประหยัดภาษี เหมาะกับผู้ที่ต้องการใช้สิทธินำมาลดหย่อนภาษี เข้าใจการลงทุนในสินทรัพย์ที่เลือกลงทุน เลือกให้เหมาะกับแผนการเงินที่เงิน และการยอมรับความเสี่ยงของตนเอง
การจะได้ลดหย่อนภาษีมากน้อยจะขึ้นกับฐานอัตราภาษีที่เสีย การคิดภาษีแบบขั้นบันได คือ หา “เงินได้สุทธิ” และนำไปเข้าตารางอัตราภาษี
เงินได้สุทธิ คือ รายได้ หักค่าใช้จ่าย หักค่าลดหย่อน
เงินได้สุทธิเกิน 300,000 – 500,000 เสียภาษีในอัตรา 10% ลงทุน 3 แสนบาท จะลดหย่อนภาษีได้ = 300,000 x 10% = 30,000 บ.
เงินได้สุทธิเกิน 500,000 – 750,000 เสียภาษีในอัตรา 15% จะลดหย่อนภาษีได้ = 300,000 x 15% = 45,000 บ.
เงินได้สุทธิเกิน 750,000 – 1,000,000 เสียในอัตรา 20% จะลดหย่อนภาษีได้ 60,000 บ.
เงินได้สุทธิเกิน 1,00,000 – 2,000,000 เสียในอัตรา 25% จะลดหย่อนภาษีได้ 75,000 บ.
เงินได้สุทธิเกิน 2,000,000 – 5,000,000 เสียในอัตรา 30% จะลดหย่อนภาษีได้ 90,000 บ.
เงินได้สุทธิเกิน 5,000,000 เสียในอัตรา 35% จะลดหย่อนภาษีได้ 105,000 บ.
ซึ่งกองทุนประหยัดภาษี จะมีเงื่อนไขของเวลาที่ต้องถืออย่างน้อยเท่าไหร่ TESGX ต้องถืออย่างน้อย 5 ปี เต็ม
ถ้าเราเสียภาษีที่ฐานอัตราภาษี 20% คือ เงินที่เราใส่เข้าไป 300,000 บ. เราประหยัดภาษี 60,000 บ. และคิดว่าเงินในอนาคตที่ 5 หรือ 10 ปี ข้างหน้าได้ออกมาที่ 300,000 บ. ไม่ได้กำไรหรือขาดทุนจากการลงทุนเลย เราสามารถหาผลตอบแทนต่อปี โดยใช้ FV = PV (1+r) ^t
FV คือเงินในอนาคต ที่ได้ คือ 300,000 บ.
PV คือ เงินต้น คือ 240,000 บ. คิดจาก 300,000 – 60,000 บ. ที่เราลดหย่อนภาษีได้มา
r คือ ผลตอบแทนต่อปี ที่เราต้องการหา
^t คือ เวลาเป็นปี ที่เป็นตัวเลขยกกำลัง ใส่ เป็น 5 ปี
ถ้าคิดที่ 5 ปี ก็จะได้ออกมาเป็น 300,000 = 240,000 (1+r)^5 แก้สมการ หรือใช้เครื่องคิดเลข TVM คิดก็ได้นะ
ถ้าใช้เครื่องคิดเลข TVM ใน app EZ calculator ให้ปรับเป็น compound annually และตรง PV ให้ใส่เครื่องหมายลบข้างหน้าด้วย เช่น “- 240,000”
จะได้ผลตอบแทนออกมา 4.56% ต่อปี ที่เป็นผลตอบแทนเฉพาะได้ประโยชน์ทางภาษี ไม่ได้กำไรหรือขาดทุนจากการลงทุน
ผลตอบแทนที่คิดให้ดูในตาราง เป็นผลตอบแทนที่ไม่ได้คิดเรื่องการลงทุน เพื่อไว้ใช้ประเมินดูว่า ผลตอบแทนเบื้องต้นที่ได้จากลดหย่อนภาษีคือเท่าไหร่ แต่ในการลงทุนอาจมีกำไรหรือขาดทุนเกิดขึ้นได้
ข้อสังเกต ถ้าเรามีเงินย้ายมาจาก LTF มูลค่าไม่เกิน 5 แสนบาท ผลตอบแทนต่อปี ดูตามตารางในรูปได้ แต่ถ้าเงินที่ย้ายมามูลค่าเกิน 5 แสนบาท ผลตอบแทนที่ได้จากการลดหย่อนภาษีจะลดลงจากตารางที่แสดง เพราะการย้าย LTF มา จะลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 5 แสนบาทเท่านั้น เช่น เงินย้ายมา 1 ลบ. นำมาลดหย่อนได้ 5 แสนบาท ถือไว้ 5 ปี เช่น ถ้าฐานอัตราภาษี 20% ย้ายมา 1 ลบ. จะลดหย่อนภาษีได้ = 500,000 x20% = 100,000 บ. ถือ 5 ปี คิดเป็นผลตอบแทนที่ได้จากการลดหย่อนภาษีอย่างเดียว (ไม่มีได้กำไรหรือขาดทุนจากการลงทุน) = 2.13% ต่อปี
TESGX 2 พ.ค. - 30 มิ.ย. 68 เปิดให้ลงทุน ThaiESGX สำหรับเงินลงทุนใหม่ และ13 พ.ค. - 30 มิ.ย. 68 เปิดให้สับเปลี่ยน LTF เป็น ThaiESGX
ตรวจสอบ LTF ที่เคยซื้อทั้งหมดได้ที่ https://www.set.or.th/th/ltf/overview
ซึ่งสามารถเริ่มตรวจสอบได้ โดยต้องลงทะเบียนในเว็บไซต์ของ set (ลงทะเบียนฟรี) และยืนยันตัวตนผ่าน ThaID ซึ่งถ้าใครรู้ข้อมูล LTF ทั้งหมดที่ตัดวเองมี จะไม่เข้ามาเช็คก็ได้ แต่ถ้าไม่แน่ใจซื้อไว้หลายกอง หลายที่ ก็เข้ามาเช็คให้แน่ใจ เพราะถ้าจะใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากการย้าย LTF ไป TESG ต้องย้ายทั้งหมด
Thai ESGX มีลักษณะสำคัญดังนี้ เป็นกองทุนที่ลงทุนในสินทรัพย์ภายในประเทศตามแนวคิด ESG อย่างน้อย 80% ของ NAV โดยต้องเป็นหุ้นไทยไม่น้อยกว่า 65% ของ NAV ซึ่งกองทุนที่ออกมาต้องเป็นแบบนี้ ส่วนอีกไม่ เกิน 20% ของ NAV บางกอง TESGX ที่ออกมาบางออกจะมีลงทุนในสินทรัพย์ต่างประเทศด้วย ซึ่งก็จะมีเขียนไว้ในหนังสือชี้ชวน ซึ่งให้ดูตรง “ประเภทกองทุนรวม / กลุ่มกองทุนรวม” และ “นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน” ซึ่งก็จะเขียนไว้ว่ามีความเสี่ยงลงทุนต่างประเทศ หรือลงทุนสินทรัพย์ต่างประเทศไม่เกิน 20% ของ NAV
TESGX ที่ออกมาจะไม่มีกองตราสารหนี้ ไม่เหมือน TESG นะ เพราะข้อกำหนด TESGX ต้องลงทุนหุ้นไทยไม่น้อยกว่า 65% ของ NAV ดังนั้นจะมีเป็นแค่กองทุนผสม (ผสมตราสารหนี้เข้ามาด้วย แต่ก็ต้องไม่เกินกว่า 35%) ความเสี่ยงระดับ 5 และกองทุนหุ้น ความเสี่ยงระดับ 6 ซึ่งก็จะเน้นลงทุนหุ้นไทยเป็นหลักนะ
มัดรวม TESGX จาก 19 บลจ. มาให้อ่านกัน อ่านได้จากโพสนี้นะ https://www.blockdit.com/posts/68140b28683725138725e687
.
#หมอยุ่งอยากมีเวลา #กองทุนรวม #TESG #ลดหย่อนภาษี #ภาษี #เงื่อนไขการถือครอง #MutualFund
- 1
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
