ประกันบำนาญ คืออะไร เงื่อนไขในการลดหย่อนภาษี ข้อเด่น ข้อจำกัด ผลตอบแทน แบบเข้าใจง่าย ๆ
📌 ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่?
ลดหย่อนได้ ไม่เกิน 15% ของรายได้ และสูงสุด 200,000 บ.
แต่ถ้ายังไม่ได้ใช้สิทธิประกันชีวิตทั่วไป (ลดหย่อนได้ไม่เกิน 100,000 บ.)
👉 ประกันบำนาญอาจลดหย่อนได้รวม สูงสุดถึง 300,000 บ.
✅ ตัวอย่าง:
รายได้ 1,000,000 บ. ซื้อประกันบำนาญ 200,000 บ. + ประกันชีวิตทั่วไป 100,000 บ.
➡️ ลดหย่อนบำนาญได้แค่ 150,000 บ. (เพราะ 15% ของรายได้)
แต่ถ้าซื้อประกันชีวิตทั่วไปแค่ 50,000 บ.
➡️ เหลือสิทธิอีก 50,000 บ.
➡️ เอาเบี้ยประกันบำนาญส่วนนี้ไปใช้สิทธิในหมวดประกันชีวิตทั่วไปได้
และเมื่อรวมกับ RMF / PVD / กบข. / กอช. / กองทุนครูเอกชน รวมแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บ.
💡 ประกันบำนาญมีแบบไหน?
จ่ายเบี้ย: มีแบบสั้น/ยาว เช่น 1 ปี, 5 ปี, 10 ปี หรือ 20 ปี ตามที่ระบุในกรมธรรม์ เบี้ยที่ต้องจ่ายต่อปีกำหนดไว้แน่นอน
ได้รับเงินคืน: ทุกปีตั้งแต่ อายุ 55 ปี ถึง 85 ปี หรือมากกว่า (บางแบบจ่ายถึงอายุ 95–99 ปี)
💰 ผลตอบแทนประกันบำนาญ
- ได้ผลตอบแทนไปจนถึงอายุมาก ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
- แต่ถ้าคิดเป็นผลตอบแทนต่อปี (IRR) โดยเฉลี่ยประมาณ 2–3% ต่อปี เงินที่เราจ่ายเบี้ยเข้าไปกับที่ต้องที่ทิ้งไว้ในนั้นนาน
- ข้อดีคือ ได้เงินใช้ยาวๆ ไปจนแก่ และ ไม่เสียภาษี สำหรับเงินที่ได้รับ
📎 เงื่อนไขการลดหย่อน (ตามประกาศกรมสรรพากร ฉบับที่ 194)
1. กรมธรรม์มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
2. ทำกับ บริษัทประกันชีวิตในไทย
3. จ่ายผลประโยชน์เป็นรายงวดอย่างสม่ำเสมอ จ่ายเท่ากันทุกงวด หรือจ่ายเพิ่มขึ้นตามระยะเวลาการเอาประกันก็ได้
4. ช่วงอายุของการจ่ายผลประโยชน์ อายุตั้งแต่ 55 ปี ขึ้นไป ถึงอายุ 85 ปี หรือมากกว่า และต้องจ่ายเบี้ยครบ ก่อนได้รับผลประโยชน์
❗ ถ้าเวนคืนก่อนครบตามเงื่อนไข อาจ โดนเรียกคืนสิทธิลดหย่อนภาษี ที่เคยได้รับลดหย่อนภาษีไป
🧮 ตัวอย่างการคำนวณ IRR ด้วย Excel
การคิดผลตอบแทน IRR เป็นการคำนวณอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนว่าจะเราได้รับต่อปีกี่ % โดยมีการคำนึงถึงกระแสเงินสดเข้าและออกตามแต่ละเวลา ดังนั้นตอนที่จ่ายเบี้ย เงินสดช่วงนั้นจะติดลบ เมื่อเราได้รับเงินคืน กระแสเงินสดเราจะเป็นบวก
นายเอ อายุ 35 ปี
จ่ายเบี้ยปีละ 64,128 บาท จนถึงอายุ 59 ปี (รวม 1,603,200 บาท)
เริ่มรับเงินคืนปีละ 120,000 บาท ตั้งแต่อายุ 60–85 ปี (รวม 3,120,000 บาท)
✅ IRR ที่ได้จาก Excel: ประมาณ 2.7% ต่อปี
ใช้สูตร IRR ใน Excel โดยใส่กระแสเงินสดแต่ละปี (ใส่ลบตอนจ่ายเบี้ย, ใส่บวกตอนรับเงินคืน)
🎯 สรุป
- ประกันบำนาญไม่ได้ให้ผลตอบแทนสูง แต่ให้ผลตอบแทนแน่นอนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
- เหมาะกับคนที่อยากมีเงินใช้หลังเกษียณ ระยะยาว แบบไม่เสี่ยง
- ได้สิทธิลดหย่อนภาษี และเงินที่ได้รับ ไม่ต้องเสียภาษี
- พิจารณาเงื่อนไขเบี้ย ระยะเวลาจ่าย ความคุ้มครอง ให้เหมาะกับแผนการใช้เงินและแผนเกษียณ
#ประกันชีวิต #ลดหย่อนภาษี #หมอยุ่งอยากมีเวลา #ประกันชีวิตแบบบำนาญ #ประกันบำนาญ #IRR #การคิดผลตอบแทนของประกัน #เก็บเงินเพื่อเกษียณ
- 1
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
