เงินเดือน 15,000 ก็เกษียณได้ — แผนปฏิบัติทีละขั้น
> "ต้น" อายุ 27 ปี เงินเดือน 15,000 บาท เขาชอบคาเฟ่ ชอบเที่ยวเล็ก ๆ น้อย ๆ แต่พอคิดถึงคำว่า "เกษียณ" ที่รออยู่ตอนอายุ 55 ปีขึ้นไป ก็อดกังวลไม่ได้ว่าจะเอาเงินที่ไหนใช้ ถ้าตอนนี้ยังแทบไม่มีเงินออมเลย… เรื่องนี้อาจไม่ใช่แค่ของต้น แต่คือเรื่องของวัยทำงานทั้งช่วงอายุ 25–35 ปี ที่กำลังมองหาความมั่นคงทางการเงินในอนาคต
นี่คือแผนแบบเล่าเรื่อง สนุก อ่านง่าย แต่ใช้ได้จริงสำหรับคนที่มีเงินเดือน 15,000 บาท 🧩
---
ทำไมต้องเริ่มคิดเรื่องเกษียณตั้งแต่อายุ 25–35 ปี?
เพราะเงินคือเพื่อนที่ต้องใช้เวลาโต — ยิ่งเริ่มออมเร็ว ดอกเบี้ยทบต้นยิ่งทำงานให้เรา
การเก็บตั้งแต่วันนี้ แม้จำนวนน้อย ก็เหมือนปลูกต้นไม้เล็ก ๆ ที่วันหนึ่งจะกลายเป็นร่มเงาใหญ่ให้คุณใช้พักพิงตอนอายุ 55 ปีขึ้นไป
ถ้าปล่อยไปจนถึงวัย 40–45 ปี การออมจะต้องใช้จำนวนเงินมากกว่า 2–3 เท่าเพื่อให้ได้ผลลัพธ์เท่ากัน
---
บทที่ 1 — เริ่มต้นจากสิ่งง่ายที่สุด: จดบิล
ขั้นตอนแรก (วันนี้เลย): จดรายรับ-รายจ่าย 30 วัน
ใช้แอปมือถือหรือสมุดเล่มเล็กจดทุกบาท
แบ่งหมวด: จำเป็น (Needs), อยากได้ (Wants), หนี้/ภาระ, ออม/ลงทุน
ต้นลองทำแล้วพบว่า: ค่าอาหาร+ค่าเดินทาง+ค่าน้ำไฟ รวมราว ๆ 6,000 บาท/เดือน นี่คือจุดตั้งต้น
---
บทที่ 2 — สูตรแบ่งเงินเดือน 15,000
มาดู 3 ตัวอย่างการจัดสรรงบ (เลือกแบบที่ใกล้เคียงคุณ):
แบบ A — อยู่กับครอบครัว
Needs (40%) = 6,000 บาท
ออม/ลงทุน (35%) = 5,250 บาท → กองฉุกเฉิน 2,250 / เกษียณ 1,500 / ลงทุนระยะยาว 1,500
Wants (15%) = 2,250 บาท
หนี้/อื่น ๆ (10%) = 1,500 บาท
แบบ B — อยู่คนเดียว ค่าเช่าต่ำ
Needs (55%) = 8,250 บาท
ออม/ลงทุน (20%) = 3,000 บาท → กองฉุกเฉิน 1,500 / เกษียณ 1,050 / ลงทุน 450
Wants (15%) = 2,250 บาท
หนี้ (10%) = 1,500 บาท
แบบ C — อยู่คนเดียว ค่าเช่าสูง
Needs (65%) = 9,750 บาท
ออม/ลงทุน (15%) = 2,250 บาท → กองฉุกเฉิน 1,200 / เกษียณ 750 / ลงทุน 300
Wants (10%) = 1,500 บาท
หนี้ (10%) = 1,500 บาท
> ไม่มีสูตรตายตัว เลือกแบบที่ใกล้ชีวิตจริง แล้วปรับเพิ่มสัดส่วนออมทีละเล็กน้อยเมื่อรายได้เพิ่ม
---
บทที่ 3 — แผน 12 เดือน (อายุ 25–35 ปี ต้องเริ่มให้ได้)
เดือนที่ 1 — ตรวจสอบตัวเอง
1. จดรายรับ-รายจ่าย 30 วัน
2. เปิดบัญชีออมเงินแยก (หรือใช้หมวดหมู่ในแอป)
3. ตั้งออมอัตโนมัติทันที (10% หรือจำนวนที่ไหว)
เดือนที่ 2–6 — เติมกองฉุกเฉิน
เป้า = 3 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น (เริ่ม 3 เดือน → เพิ่มเป็น 6 เดือนเมื่อพร้อม)
ตัวอย่าง (แบบ A): Needs = 6,000 → 3 เดือน = 18,000 บาท → ออมเดือนละ 2,250 บาท → ถึงเป้าใน ~8 เดือน
เดือนที่ 7–12 — เริ่มลงทุนเกษียณ
ถ้ามีสิทธิ์กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) ให้เข้าร่วมทันที
เริ่มลงทุนกองทุนรวม/ETF เดือนละ 300–1,500 บาท
ทำให้การลงทุนเป็นนิสัย ไม่ใช่เรื่องใหญ่
---
บทที่ 4 — เงินเล็ก ๆ ที่โตได้
สมมติ: ออมเพื่อเกษียณเดือนละ 1,500 บาท ผลตอบแทนเฉลี่ย 6% ต่อปี
อายุเริ่ม: 25 ปี → ออมต่อเนื่อง 30 ปี → ตอนอายุ 55 ปีจะมีเงินราว ๆ 1,506,773 บาท
ถ้าเริ่มตอนอายุ 35 ปีด้วยจำนวนเท่ากัน → จะได้เพียงประมาณ 775,000 บาท เท่านั้น!
นี่คือพลังของเวลา — เริ่มเร็วที่สุด ยิ่งได้เปรียบ
---
บทที่ 5 — เครื่องมือการเงินที่ควรรู้
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) — นายจ้างสมทบให้ = เงินโบนัสฟรี
RMF / SSF / กองทุนรวม/ETF — ออมยาว ลดหย่อนภาษีได้ (เช็กกฎปีนั้น ๆ)
บัญชีออมฉุกเฉิน/ฝากประจำสั้น — ใช้เฉพาะเงินฉุกเฉิน เข้าถึงง่าย
---
บทที่ 6 — เทคนิคทำให้ออมสนุก
ตั้ง Challenge เล็ก ๆ: "No-Spend Sunday" หรือแข่งกับเพื่อนร่วมงานใครออมได้เยอะกว่า
ใช้แอปเก็บเงินแบบซองดิจิทัล (แยกเป้าเป็นกล่อง ๆ)
ให้รางวัลเล็ก ๆ เมื่อทำได้ เช่น ซื้อหนังสือที่อยากอ่าน หรือกาแฟพิเศษ 1 แก้ว
---
บทที่ 7 — ถ้ามีหนี้
เคลียร์หนี้ดอกเบี้ยสูง (บัตรเครดิต) ก่อน เพราะแพงกว่าผลตอบแทนการลงทุน
ใช้วิธี Snowball (หนี้เล็กก่อน) หรือ Avalanche (ดอกสูงก่อน)
---
สรุป — วัยทำงาน 25–35 ปีต้องทำอะไร?
เริ่มออมทันที แม้เพียง 300–500 บาทต่อเดือนก็มีค่า
สร้างกองฉุกเฉิน → ลงทุนเกษียณอย่างสม่ำเสมอ → เพิ่มรายได้เมื่อมีโอกาส
ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งเกษียณสบาย — ไม่ต้องพึ่งดวงหรือหวย
---
ข้อคิดปิดท้าย
ต้นเคยคิดว่าเงินเดือน 15,000 ไม่พอเก็บ แต่เมื่อเขาลองทำตามแผนนี้ — ผ่านไปปีเดียว เขามีกองฉุกเฉินแล้ว 1 กอง และเริ่มลงทุนในกองทุนรวมได้จริง
คุณเองก็ทำได้เช่นกัน ขอแค่เริ่มวันนี้ และบอกตัวเองว่า “เงินเดือนน้อยไม่ใช่ข้ออ้าง แต่เป็นแรงผลักให้วางแผนได้ดีกว่าเดิม” ✨
> "ต้น" อายุ 27 ปี เงินเดือน 15,000 บาท เขาชอบคาเฟ่ ชอบเที่ยวเล็ก ๆ น้อย ๆ แต่พอคิดถึงคำว่า "เกษียณ" ที่รออยู่ตอนอายุ 55 ปีขึ้นไป ก็อดกังวลไม่ได้ว่าจะเอาเงินที่ไหนใช้ ถ้าตอนนี้ยังแทบไม่มีเงินออมเลย… เรื่องนี้อาจไม่ใช่แค่ของต้น แต่คือเรื่องของวัยทำงานทั้งช่วงอายุ 25–35 ปี ที่กำลังมองหาความมั่นคงทางการเงินในอนาคต
นี่คือแผนแบบเล่าเรื่อง สนุก อ่านง่าย แต่ใช้ได้จริงสำหรับคนที่มีเงินเดือน 15,000 บาท 🧩
---
ทำไมต้องเริ่มคิดเรื่องเกษียณตั้งแต่อายุ 25–35 ปี?
เพราะเงินคือเพื่อนที่ต้องใช้เวลาโต — ยิ่งเริ่มออมเร็ว ดอกเบี้ยทบต้นยิ่งทำงานให้เรา
การเก็บตั้งแต่วันนี้ แม้จำนวนน้อย ก็เหมือนปลูกต้นไม้เล็ก ๆ ที่วันหนึ่งจะกลายเป็นร่มเงาใหญ่ให้คุณใช้พักพิงตอนอายุ 55 ปีขึ้นไป
ถ้าปล่อยไปจนถึงวัย 40–45 ปี การออมจะต้องใช้จำนวนเงินมากกว่า 2–3 เท่าเพื่อให้ได้ผลลัพธ์เท่ากัน
---
บทที่ 1 — เริ่มต้นจากสิ่งง่ายที่สุด: จดบิล
ขั้นตอนแรก (วันนี้เลย): จดรายรับ-รายจ่าย 30 วัน
ใช้แอปมือถือหรือสมุดเล่มเล็กจดทุกบาท
แบ่งหมวด: จำเป็น (Needs), อยากได้ (Wants), หนี้/ภาระ, ออม/ลงทุน
ต้นลองทำแล้วพบว่า: ค่าอาหาร+ค่าเดินทาง+ค่าน้ำไฟ รวมราว ๆ 6,000 บาท/เดือน นี่คือจุดตั้งต้น
---
บทที่ 2 — สูตรแบ่งเงินเดือน 15,000
มาดู 3 ตัวอย่างการจัดสรรงบ (เลือกแบบที่ใกล้เคียงคุณ):
แบบ A — อยู่กับครอบครัว
Needs (40%) = 6,000 บาท
ออม/ลงทุน (35%) = 5,250 บาท → กองฉุกเฉิน 2,250 / เกษียณ 1,500 / ลงทุนระยะยาว 1,500
Wants (15%) = 2,250 บาท
หนี้/อื่น ๆ (10%) = 1,500 บาท
แบบ B — อยู่คนเดียว ค่าเช่าต่ำ
Needs (55%) = 8,250 บาท
ออม/ลงทุน (20%) = 3,000 บาท → กองฉุกเฉิน 1,500 / เกษียณ 1,050 / ลงทุน 450
Wants (15%) = 2,250 บาท
หนี้ (10%) = 1,500 บาท
แบบ C — อยู่คนเดียว ค่าเช่าสูง
Needs (65%) = 9,750 บาท
ออม/ลงทุน (15%) = 2,250 บาท → กองฉุกเฉิน 1,200 / เกษียณ 750 / ลงทุน 300
Wants (10%) = 1,500 บาท
หนี้ (10%) = 1,500 บาท
> ไม่มีสูตรตายตัว เลือกแบบที่ใกล้ชีวิตจริง แล้วปรับเพิ่มสัดส่วนออมทีละเล็กน้อยเมื่อรายได้เพิ่ม
---
บทที่ 3 — แผน 12 เดือน (อายุ 25–35 ปี ต้องเริ่มให้ได้)
เดือนที่ 1 — ตรวจสอบตัวเอง
1. จดรายรับ-รายจ่าย 30 วัน
2. เปิดบัญชีออมเงินแยก (หรือใช้หมวดหมู่ในแอป)
3. ตั้งออมอัตโนมัติทันที (10% หรือจำนวนที่ไหว)
เดือนที่ 2–6 — เติมกองฉุกเฉิน
เป้า = 3 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น (เริ่ม 3 เดือน → เพิ่มเป็น 6 เดือนเมื่อพร้อม)
ตัวอย่าง (แบบ A): Needs = 6,000 → 3 เดือน = 18,000 บาท → ออมเดือนละ 2,250 บาท → ถึงเป้าใน ~8 เดือน
เดือนที่ 7–12 — เริ่มลงทุนเกษียณ
ถ้ามีสิทธิ์กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) ให้เข้าร่วมทันที
เริ่มลงทุนกองทุนรวม/ETF เดือนละ 300–1,500 บาท
ทำให้การลงทุนเป็นนิสัย ไม่ใช่เรื่องใหญ่
---
บทที่ 4 — เงินเล็ก ๆ ที่โตได้
สมมติ: ออมเพื่อเกษียณเดือนละ 1,500 บาท ผลตอบแทนเฉลี่ย 6% ต่อปี
อายุเริ่ม: 25 ปี → ออมต่อเนื่อง 30 ปี → ตอนอายุ 55 ปีจะมีเงินราว ๆ 1,506,773 บาท
ถ้าเริ่มตอนอายุ 35 ปีด้วยจำนวนเท่ากัน → จะได้เพียงประมาณ 775,000 บาท เท่านั้น!
นี่คือพลังของเวลา — เริ่มเร็วที่สุด ยิ่งได้เปรียบ
---
บทที่ 5 — เครื่องมือการเงินที่ควรรู้
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) — นายจ้างสมทบให้ = เงินโบนัสฟรี
RMF / SSF / กองทุนรวม/ETF — ออมยาว ลดหย่อนภาษีได้ (เช็กกฎปีนั้น ๆ)
บัญชีออมฉุกเฉิน/ฝากประจำสั้น — ใช้เฉพาะเงินฉุกเฉิน เข้าถึงง่าย
---
บทที่ 6 — เทคนิคทำให้ออมสนุก
ตั้ง Challenge เล็ก ๆ: "No-Spend Sunday" หรือแข่งกับเพื่อนร่วมงานใครออมได้เยอะกว่า
ใช้แอปเก็บเงินแบบซองดิจิทัล (แยกเป้าเป็นกล่อง ๆ)
ให้รางวัลเล็ก ๆ เมื่อทำได้ เช่น ซื้อหนังสือที่อยากอ่าน หรือกาแฟพิเศษ 1 แก้ว
---
บทที่ 7 — ถ้ามีหนี้
เคลียร์หนี้ดอกเบี้ยสูง (บัตรเครดิต) ก่อน เพราะแพงกว่าผลตอบแทนการลงทุน
ใช้วิธี Snowball (หนี้เล็กก่อน) หรือ Avalanche (ดอกสูงก่อน)
---
สรุป — วัยทำงาน 25–35 ปีต้องทำอะไร?
เริ่มออมทันที แม้เพียง 300–500 บาทต่อเดือนก็มีค่า
สร้างกองฉุกเฉิน → ลงทุนเกษียณอย่างสม่ำเสมอ → เพิ่มรายได้เมื่อมีโอกาส
ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งเกษียณสบาย — ไม่ต้องพึ่งดวงหรือหวย
---
ข้อคิดปิดท้าย
ต้นเคยคิดว่าเงินเดือน 15,000 ไม่พอเก็บ แต่เมื่อเขาลองทำตามแผนนี้ — ผ่านไปปีเดียว เขามีกองฉุกเฉินแล้ว 1 กอง และเริ่มลงทุนในกองทุนรวมได้จริง
คุณเองก็ทำได้เช่นกัน ขอแค่เริ่มวันนี้ และบอกตัวเองว่า “เงินเดือนน้อยไม่ใช่ข้ออ้าง แต่เป็นแรงผลักให้วางแผนได้ดีกว่าเดิม” ✨
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
