ปี 68 เลือกลดหย่อนภาษีด้วยอะไรดี?? 🤔💡
ภาษีเป็นสิ่งที่หลีกหนีไม่ได้ แต่ การวางแผนภาษี จะช่วยให้เราไม่ต้องจ่ายเกินความจำเป็น และยังใช้สิทธิลดหย่อนที่กฎหมายกำหนดไว้อย่างถูกต้อง
📌 เริ่มต้นวางแผนภาษี
1. คำนวณภาษีของตัวเองก่อนว่า ต้องเสียเท่าไหร่
2. ศึกษาเงื่อนไขค่าลดหย่อนต่าง ๆ
3. วางแผนให้สอดคล้องกับ เป้าหมายทางการเงินและสภาพคล่อง
ตัวอย่าง:
ถ้าอยู่ฐานภาษี 10% แล้วลงทุน RMF 30,000 บ. จะประหยัดภาษีได้ 3,000 บ. แต่ต้องลงทุนตามเงื่อนไข (ถือถึงอายุ 55 ปี ลงทุนอย่างน้อย 5 ปี และลงทุนทุกปี ขาดได้ไม่เกิน 1 ปีติดต่อกัน)
🏥 เป้าหมายหลักประกันสุขภาพ
• ประกันสังคม ลดหย่อนได้ตามจริง สูงสุด 9,000 บ.
• ประกันสุขภาพตนเอง ลดหย่อนได้ตามจริง ไม่เกิน 25,000 บ.
👉 แต่เมื่อรวมกับประกันชีวิต ต้องไม่เกิน 100,000 บ.
🛡️ เป้าหมายเพื่อการคุ้มครองชีวิต
• ประกันชีวิต (คุ้มครอง ≥10 ปี) ใช้เบี้ยลดหย่อนได้ตามจริง สูงสุด 100,000 บ.
ประเภทหลัก: ตลอดชีพ / ชั่วระยะเวลา / สะสมทรัพย์ / ควบการลงทุน
💰 เป้าหมายเพื่อการออมระยะยาว
• ประกันสะสมทรัพย์ (≥10 ปี) เน้นออมมากกว่าคุ้มครอง ผลตอบแทนเฉลี่ย IRR ประมาณ 2% ต่อปี
• TESG ลดหย่อนได้ 30% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 300,000 บ. (ถือ ≥5 ปี)
ลงทุนหุ้น/ตราสารหนี้ตามเกณฑ์ ESG & CG rating ≥3 ดาว ในประเทศอย่างน้อย 80% ของ NAV บางกองอาจมีต่างประเทศแต่ไม่เกิน 20% ของ NAV
- TESG จะมีกองตราสารหนี้ กองทุนผสม และกองทุนหุ้นให้เลือก
• TESGX เป็นกองทุนที่ลงทุนในสินทรัพย์ภายในประเทศตามแนวคิด ESG อย่างน้อย 80% ของ NAV โดยต้องเป็นหุ้นไทยไม่น้อยกว่า 65% ด้วยเงื่อนไขลักษณะนี้ จึงไม่มีกองตราสารหนี้ แต่จะมีกองทุนผสมและกองทุนหุ้นให้เลือก ซึ่ง TESGX จะมี 2 ส่วน
🔹 ส่วนที่ 1 ลงทุนใหม่: ลดหย่อนได้ 30% ของรายได้ สูงสุด 300,000 บ. ซื้อได้เฉพาะ 1 พ.ค.–30 มิ.ย. 68 เท่านั้น
🔹 ส่วนที่ 2 ย้ายจาก LTF เดิม: ต้องโอนย้ายตรง (Pay in kind) เข้า Thai ESGX จาก LTF ที่มีอยู่ในทุกกอง ทุก บลจ. ที่มีอยู่ในมือ และจะต้องไม่ขายหลัง 11 มี.ค. 68 (วันที่ ครม. มีมติอนุมัติเรื่อง Thai ESGX) และย้ายเข้า TESGX ช่วง 13 พ.ค.–30 มิ.ย. 68 ลดหย่อนในปี 68 ได้สูงสุด 300,000 บ. ที่เหลือลดหย่อนปี 69-72 แต่ละปีได้ไม่เกิน 50,000 บ.
👵 เป้าหมายเพื่อการเกษียณ
• PVD สำหรับมนุษย์เงินเดือน ลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของรายได้ และไม่เกิน 500,000 บ.
• กบข. เป็นสวัสดิการของข้าราชการ ส่วนกองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน สำหรับครูเอกชน ลดหย่อนได้ไม่เกิน 500,000 บ.
• กอช. สำหรับผู้ทำงานอิสระ ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30,000 บ.
• RMF ลดหย่อนได้ 30% ของรายได้ สูงสุด 500,000 บ. (ต้องลงทุนต่อเนื่อง ขาดได้ไม่เกิน 1 ปี)
• ประกันบำนาญ ลดหย่อนได้ 15% ของรายได้ สูงสุด 200,000 บ.
👉 ถ้าใช้สิทธิประกันชีวิตไม่เต็ม 100,000 บ. สามารถเพิ่มประกันบำนาญได้
หมายเหตุ: สิทธิรวมจาก ประกันบำนาญ + กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.)/ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ(PVD)/ กองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน/ กอช. + RMF ต้องไม่เกิน 500,000 บ.
การวางแผนภาษีไม่ใช่แค่จ่ายน้อยลง แต่ยังช่วยจัดการเงินให้ตรงเป้าหมาย ✨ รู้สิทธิ เลือกใช้ให้เหมาะ ปี 68 ภาษีก็ไม่หนัก และเงินในอนาคตก็งอกงาม
#ภาษี #วางแผนภาษี #มนุษย์เงินเดือน #คิดภาษี #หมอยุ่งอยากมีเวลา #กองทุนรวม
- 71
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
