อายุเกิน 55 แล้ว ยังซื้อ RMF ลดหย่อนภาษีได้ไหม?
💬 คำถามยอดฮิตของคนวัยใกล้เกษียณ
“55 แล้วจะยังซื้อ RMF ได้ไหม?”
คำตอบคือ “ได้” แต่มีเงื่อนไขที่ต้องรู้ ⚡
มาดูให้ชัด ว่าซื้อเมื่อไหร่ถึงขายได้ และควรถือยังไงให้ถูกเงื่อนไข
💭 ทำไมคนอายุ 55 ถึงสงสัยเรื่อง RMF?
เพราะเงื่อนไขการขายคืนของ RMF ระบุว่า
👉 ขายคืนได้เมื่ออายุ 55 ปีขึ้นไป และลงทุนมาไม่น้อยกว่า 5 ปี
เลยมีคำถามว่า
“ถ้าเพิ่งอายุ 55 หรือเกิน 55 แล้ว จะซื้อ RMF ได้ไหม?”
คำตอบคือ... ✅ “ได้”
RMF ไม่ได้จำกัดอายุของผู้ซื้อ
📘 เงื่อนไขสำคัญของ RMF ที่ควรรู้
1️⃣ สิทธิลดหย่อนภาษี
💰 ซื้อได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษี
และเมื่อรวมกับ ประกันบำนาญ / PVD / กบข. / กอช. / กองทุนครูเอกชน
➡️ รวมกันแล้วลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 500,000 บาท
2️⃣ ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี
❗ เว้นได้ไม่เกิน 1 ปีติดต่อกัน จะซื้อกองไหน ของ บลจ. ไหนก็ได้ ขอแค่ปีนั้นมีการซื้อ RMF
(ยกเว้นปีไหนไม่มีรายได้ จะเว้นได้โดยไม่ถือว่าผิดเงื่อนไข)
3️⃣ ไม่มีขั้นต่ำในการซื้อ
จะลงทุนน้อยแค่ไหนก็ได้ เพื่อใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
4️⃣ ขายคืนได้เมื่อ...
🧾 อายุ 55 ปีขึ้นไป
📅 และลงทุนมาแล้วไม่น้อยกว่า 5 ปี (นับแบบ “วันชนวัน”) โดยนับการลงทุนครั้งแรกเป็นสำคัญ และการนับ RMF จะนับเป็นชุด มีคนเทียบว่าเหมือนการต่อ “ต่อโบกี้รถไฟ” จะนับเป็น “ชุดการลงทุน” เหมือนเรา ต่อโบกี้รถไฟ เพิ่มเข้าไปทุกปี 🚋🚋🚋 ในชุดนั้น
🧓 ตัวอย่างที่ 1 : เพิ่งอายุ 55 ปี แล้วอยากเริ่มซื้อ RMF
• มานะอายุครบ 55 ปี วันที่ 2 ม.ค. 2568
• เริ่มซื้อ RMF ครั้งแรกวันที่ 1 ธ.ค. 2568 และมานะลงทุนต่อเนื่องไปทุกปี 👉 มานะถือครบ 5 ปี (นับจากวันที่เริ่มลงทุน) จะสามารถขายได้เมื่อ 2 ธ.ค. 73
ถ้าจะขายจะสามารถขายคืนได้ทั้งหมดทุกก้อนแบบถูกเงื่อนไข ✅
💼 ตัวอย่างที่ 2 : อายุ 55 แล้ว แต่ยังทำงาน มีรายได้อยู่ ลงทุน RMF มาตั้งแต่อายุ 45 ปี
ยังสามารถ ลงทุน RMF ต่อไปได้เรื่อยๆ
และ ถ้ายังลงทุน RMF ต่อ จะยังสามารถนับเวลาของชุดเดิมต่อไปได้
💡 แต่ถ้าขายคืนเมื่อไหร่ การนับ “5 ปี” จะเริ่มใหม่
ดังนั้น ถ้ายังใช้สิทธิลดหย่อนอยู่ ➡️ ก็อาจลงทุนต่อ ค่อยขายตอนที่คิดว่า จะไม่ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจาก RMF จะสามารถขายคืนได้ทั้งหมดทุกก้อนที่เคยซื้อมา แม้ว่าปีหลังๆ จะถือไม่ถึง 5 ปี เพราะการนับ RMF นับเป็นชุดและนับการลงทุนครั้งแรกเป็นสำคัญ
🎯 สรุป
💬 RMF ไม่ได้จำกัดอายุผู้ซื้อ
ไม่ว่าจะ 55 หรือมากกว่าก็ยังซื้อได้
ถ้ายังมีรายได้และต้องการลดหย่อนภาษี ก็สามารถลงทุนได้
💡 อย่าลืมว่า RMF คือ เครื่องมือหนึ่งสำหรับ “เงินออมเพื่อเกษียณ” ไม่ใช่แค่เรื่องภาษีเท่านั้น 😊
และควรเลือกสินทรัพย์การลงทุนให้เหมาะกับแผนการเงินและการยอมรับความเสี่ยงได้ และในระหว่างการถือ RMF สามารถโยกสลับกองทุนระหว่าง RMF ด้วยกันได้
ข้อมูลเพิ่มเติม สำหรับผู้ที่อายุตั้งแต่ 65 ปี กฎหมายกำหนดให้มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติม สำหรับยกเว้นเงินได้ 190,000 บ. แรก ซึ่งสามารถนำไปหักออกจากเงินได้ประเภทใดก็ได้
.
.
#กองทุนรวม #กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ #rmf #ลดหย่อนภาษี #หมอยุ่งอยากมีเวลา
- 4
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
