💸 เก็บเงินเพื่อเกษียณ + ลดหย่อนภาษี ทำยังไงดี?
RMF vs ประกันบำนาญ อันไหนเหมาะกับคุณมากกว่ากัน 🤔
🧓 จุดประสงค์เหมือนกัน
ทั้ง RMF (Retirement Mutual Fund) และ ประกันบำนาญ
👉 ใช้ “เก็บเงินยามเกษียณ”
👉 และ “ลดหย่อนภาษี” ได้ทั้งคู่
แต่... เงื่อนไขและจุดเด่นต่างกัน 👇
📊 RMF — กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ
🔹 ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษี
และ รวมกับ PVD / กบข. / กอช. / ประกันบำนาญ แล้ว ไม่เกิน 500,000 บาท
🔹 ยืดหยุ่น ไม่มีขั้นต่ำ ซื้อเมื่อไหร่ก็ได้
แต่ ❗ ต้องลงทุนต่อเนื่อง ขาดได้ไม่เกิน 1 ปี ซื้อไปจนถึงอายุ 55 ปี
🔹 ขายคืนได้เมื่ออายุ 55 ปีขึ้นไป
และถือครองไม่น้อยกว่า 5 ปี (นับวันชนวัน ปีชนปี)
🔹 ลงทุนได้หลากหลาย
จาก ตราสารหนี้ หุ้น กองทุนต่างประเทศ ทองคำ
💬 เหมาะกับคนที่อยากบริหารเงินเอง ยอมรับความผันผวนได้ เพื่อโอกาสผลตอบแทนสูงกว่า
🛡️ ประกันบำนาญ — ความมั่นคงระยะยาว
🔸 ลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของรายได้ และไม่เกิน 200,000 บาท
แต่ถ้ายังไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนประกันชีวิตทั่วไป
👉 รวมกันได้สูงสุดถึง 300,000 บาท
📌 ตัวอย่าง
รายได้ 1,000,000 บาท
ซื้อประกันบำนาญ 200,000 และประกันชีวิตทั่วไป 100,000
➡️ ลดหย่อนประกันบำนาญได้แค่ 150,000 (เพราะคิด 15% ของรายได้)
🔸 จ่ายเบี้ยได้ทั้งแบบสั้นหรือยาว เช่น 5 ปี / 10 ปี / 20 ปี
🔸 ผลตอบแทนแน่นอน ได้เงินบำนาญทุกปี
ตั้งแต่อายุ 55 ปี → 85 ปี (บางกรมธรรม์ถึง 99 ปี)
💡 ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 3% ต่อปี
แต่ได้ความมั่นคง และมีรายได้แน่นอนหลังเกษียณ
⚖️ แล้วควรเลือกอะไรดี?
✅ ถ้าชอบ “บริหารเอง” อยากได้ผลตอบแทนสูงกว่า → RMF
✅ ถ้าชอบ “ความแน่นอน” ไม่ต้องบริหารอะไร → ประกันบำนาญ
หรือ 💬 จะซื้อทั้ง 2 อย่างก็ได้
เพื่อกระจายความเสี่ยงและใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเต็มที่
🔍 สรุปง่ายๆ
RMF = ยืดหยุ่นกว่า ความเสี่ยงหรือความผันผวนขึ้นกับสินทรัพย์ที่เลือกลงทุน
ประกันบำนาญ = มั่นคงกว่า แต่โอกาสได้ผลตอบแทนต่ำกว่า
ทั้งคู่ = ช่วยลดหย่อนภาษีได้ และเก็บเงินยามเกษียณ
✨ วางแผนตั้งแต่วันนี้ เพื่อเกษียณสุข
#หมอยุ่งอยากมีเวลา #วางแผนการเงิน #ลดหย่อนภาษี #RMF #ประกันบำนาญ #เกษียณมั่นคง
- 1
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
