🎯 เลือกลดหย่อนภาษี: TESG หรือ RMF ดี? มาหาคำตอบกัน!
ก่อนตัดสินใจซื้อกองทุนประหยัดภาษี ลองเช็กข้อสำคัญเหล่านี้ก่อนตัดสินใจ 👇
❓ ก่อนเลือก... เช็คก่อนว่าเราต้องเสียภาษีไหม?
ถ้าคุณมีรายได้เป็นเงินเดือน ไม่เกิน 26,583 บาท/เดือน (หรือรายได้รวมไม่เกิน 319,000 บาท/ปี) และมีแค่ลดหย่อนประกันสังคม คุณยังไม่ถึงเกณฑ์ต้องเสียภาษี
• เหตุผล: การซื้อกองทุนเหล่านี้จะไม่ได้ประโยชน์ทางภาษี และต้องติดเงื่อนไขการถือครองที่ยาวนาน
• ทางออก: 💰 ลงทุนใน "กองทุนรวมทั่วไป" เพราะส่วนต่างกำไร (Capital Gain) ได้รับการยกเว้นภาษีอยู่แล้ว ไม่ต้องติดเงื่อนไขทางภาษี
💡 ที่มาตัวเลข 319,000 บาท: คิดจากรายได้ที่หักค่าใช้จ่าย 100,000 บาท + ลดหย่อนส่วนตัว 60,000 บาท + ประกันสังคม (สูงสุดปี 68) 9,000 บาท + เงินได้สุทธิ 150,000 บาทแรกที่ยกเว้นภาษี
🎯 เป้าหมายลงทุน
• 🌱 TESG: เป้าหมายคือเก็บเงินเพื่อใช้ในอีก 5 ปี ข้างหน้า
•👴 RMF: เก็บเงินเพื่อเกษียณ ใช้เวลาลงทุนยาว ถ้าที่ทำงานไม่มี PVD/กบข. ก็ควรพิจารณา RMF ไว้
⏱️ ระยะเวลาถือครอง
• 🌱 TESG ใช้ลดหย่อนได้ ปี 66–75 ระยะเวลาถือครอง จะนับแบบวันชนวัน/ปีชนปี ของเงินแต่ละก้อนที่ลงทุน
o หากซื้อปี 67–69 ➜ ถือครบ 5 ปีเต็ม (ดังนั้นปี 68 ถือ 5 ปีเต็ม)
o นอกเหนือจากนั้น ➜ ถือ 8 ปีเต็ม
•👴 RMF
o ขายได้เมื่อ อายุ ≥55 ปี และ ลงทุนครบ ≥5 ปี การนับนับเป็นชุด และระยะเวลา 5 ปี นับจากการลงทุนแรกเป็นสำคัญ
o ถ้าซื้อต่อเนื่องมา ➜ เงินก้อนหลัง ๆ ถือไม่นานก็ถอนตอนเกษียณได้
📌 สินทรัพย์ที่ลงทุน
• 🌱 TESG → เน้นลงทุนในสินทรัพย์ตาม ESG ในประเทศ ≥80% ของ NAV มีทั้งกองตราสารหนี้ กองทุนผสม และกองทุนหุ้น ถ้าไม่อยากลงทุนหุ้นไทย ก็มีกองตราสารหนี้ให้เลือกได้
• 👴 RMF → เลือกได้หลากหลายสินทรัพย์ลงทุน ทั้งไทย–ต่างประเทศ
📍 ซื้อทุกปีไหม?
• 🌱 TESG → ✔️ ไม่ต้องซื้อทุกปี
• 👴 RMF → ✔️ ต้องซื้อเกือบทุกปี (เว้นได้ไม่เกิน 1 ปีติดกัน)
💸 ระหว่างทางมีปันผลไหม?
• 🌱 TESG → มีให้เลือกทั้ง ปันผล / สะสมมูลค่า
• 👴 RMF → ❌ ไม่มีปันผลทุกกอง
📊 เพดานการซื้อ
• 🌱 TESG → สูงสุด 30% ของรายได้ / ไม่เกิน 300,000 บ. เพดานแยกต่างหากไม่รวมกับอย่างอื่น
• 👴 RMF → สูงสุด 30% ของรายได้ และรวมกับ ประกันบำนาญ + PVD / กบข./กองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน/ กอช. แล้ว ไม่เกิน 500,000 บ.
📢 สิ่งที่ต้องเข้าใจและเน้นย้ำ:
• TESGX: ไม่สามารถซื้อ TESGX เพื่อลดหย่อนภาษีปี 68 ได้แล้ว หากมีแผนลดหย่อนด้วย TESGX ต้องซื้อไปตั้งแต่ช่วง พ.ค. - มิ.ย. 68
• ประโยชน์ทางภาษี: เงินลงทุนจะช่วยลดหย่อนภาษี ซึ่งจะลดได้มากน้อยขึ้นอยู่กับ "ฐานอัตราภาษี" ที่เราเสีย เช่น ลงทุน 100,000 บ. ที่ฐานภาษี 10% จะลดภาษีได้ 10,000 บ.
• ขั้นตอนสำคัญ: 🚨 อย่าลืม แจ้งความประสงค์ ในการใช้เพื่อลดหย่อนภาษีกับทาง บลจ. และทาง บลจ. จะส่งข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ไปที่กรมสรรพากรโดยอัตโนมัติ จึงจะนำมาใช้ลดหย่อนภาษีได้
การลงทุนในกองทุนประหยัดภาษีมีประโยชน์ทางการเงินและได้ลดหย่อนภาษีเป็นของแถม แต่มีเงื่อนไขที่ต้องปฏิบัติตาม ดังนั้นควรศึกษาเงื่อนไข และวางแผนการเงินให้พร้อมในการทำตามเงื่อนไขนะ 😊
#ภาษี #วางแผนภาษี #มนุษย์เงินเดือน #คิดภาษี #หมอยุ่งอยากมีเวลา #กองทุนรวม #RMF #TESG
- 1
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
