เกษียณ 15,000,000 ด้วยการ DCA 26,000 ต่อเดือน 20 ปี
ถ้าตั้งเป้าหมายว่าอยากได้เงินก้อนตอนเกษียณ ควรบริหารพอร์ตเท่าไร ถึงจะสามารถใช้ชีวิตหลังจากเกษียณได้ตามความเป็นไปได้ในทางปฏิบัติ
โพสต์นี้ WealthX จะพาไปคำนวณตัวเลขกัน
พร้อมแนวทางการสร้างวินัยที่สามารถทำให้เป้าหมายนี้
📌 ตั้งเป้าสร้างพอร์ตเกษียณ 15,000,000 บาท
ถ้าโจทย์ของคุณคือการใช้ชีวิตสบาย ๆ มีเงินใช้เดือนละ 50,000 บาทหลังเกษียณไปอีกยาวนานถึง 35 ปีหลังจากเกษียณ
คุณควรพิจารณามีพอร์ตเงินลงทุนอย่างน้อย 15,000,000 บาท
แล้วทำไมถึงควรเป็น 15,000,000 บาท ?
เพราะว่าถ้าคุณมีเงินก้อนนี้ แล้วนำไปวางในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 5-7%
คุณจะถอนเงินออกมาใช้ได้ปีละ 600,000 บาท (50,000 บาท x 12 เดือน)
ได้แบบสบาย ๆ โดยที่ยังสามารถ รักษาเงินต้นได้ดีในระยะยาว
ต่อจากเป้าหมายด้านตัวเลข เรามาดูระยะเวลากันบ้าง
สมมติว่าวันนี้คุณอายุ 30 ปี
คุณจะยังมีเวลาอีก 20 ปีเต็ม ๆ ในการสร้างพอร์ตการลงทุนให้เป็นไปตามเป้าหมาย
นี่คือช่วงเวลาที่พลังของผลตอบแทนทบต้น จะทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ทางเลือกแรก : ถ้าคุณเอาเงินไปฝากธนาคารบัญชีออมทรัพย์ ซึ่งให้ผลตอบแทนเฉลี่ยเพียง 1% ต่อปี
คุณควรออมเงินเดือนละ 56,000 บาท ซึ่งอาจจะเหนื่อยเกินไป
ทางเลือกสอง : แต่ถ้าคุณปรับมาลงทุนในสินทรัพย์ที่คาดหวังผลตอบแทน 8% ต่อปี
ยอดเงินออมจะลดลงเหลือเพียง เดือนละ 26,000 บาทเท่านั้น
ทีนี้เห็นถึงความแตกต่างไหม ?
ส่วนต่างเพียงเล็กน้อยของผลตอบแทนแค่ไม่กี่เปอร์เซ็นต์ ระหว่างออมทรัพย์ได้ดอกเบี้ย 1% กับลงทุนได้ผลตอบแทน 8% คือตัวตัดสินที่ช่วยให้คุณสามารถทำตามเป้าหมายได้ เพราะผลตอบแทนทบต้น คือเครื่องจักรที่ช่วยทุ่นแรงให้คุณถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้นเกินเท่าตัว
ดังนั้นการที่คุณจะไปถึงเป้าหมาย 15,000,000 บาท ได้ภายในเวลา 20 ปี
พอร์ตของคุณที่บริหารอยู่ ควรมีสินทรัพย์ที่สามารถทำผลตอบแทนได้ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์
สินทรัพย์ที่ WealthX แนะนำคือกองทุนรวม
โดยขอยกตัวอย่างการจัดพอร์ตจำลองเพื่อเป็นแนวทาง
- 70% กองทุนดัชนีโลก : ลงทุนในหุ้นระดับโลกผ่าน Index Fund ชั้นนำ เช่น VT
- 20% กองทุนตราสารหนี้ยาว : ลงทุนในสินทรัพย์ที่สามารถสร้างผลตอบแทนอย่างสม่ำเสมอในรูปแบบดอกเบี้ย เช่น พันธบัตรรัฐบาล ตราสารหนี้เอกชน
- 10% กองทุนทางเลือก : ลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกเพื่อกระจายความเสี่ยงและป้องกันเงินเฟ้อ เช่น กองทุนทองคำ
หมายเหตุ : การจัดพอร์ตจำลองเป็นเพียงการให้คำแนะนำเพื่อเป็นแนวทางให้กับนักลงทุนเท่านั้นและเป็นการคำนวณตัวเลขโดยประมาณ ไม่ได้เป็นการการันตีผลการดำเนินงานหรือผลตอบแทนที่จะได้รับ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน
นอกจากนี้สิ่งที่สำคัญคือ อย่าลืมใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเพื่อประหยัดภาษีที่เราควรต้องจ่ายทุกปี
ซึ่งสามารถประหยัดได้ปีละหลายหมื่นหรือหลักแสนเลย เป็นการประหยัดต้นทุนการลงทุน
เริ่มลงทุนก่อน คือความได้เปรียบที่สุด
เพราะสิ่งที่น่ากลัวกว่าความผันผวนจากกรณีที่ตลาดหุ้นตก
คือการที่เรามีเวลาลงทุนเหลือน้อยลงต่างหาก
สุดท้าย เป้าหมาย 15,000,000 บาท อาจจะดูไกล
แต่มันจะใกล้เข้ามาทันที เมื่อคุณเริ่มวางเงินบาทแรกวันนี้
เพราะพอร์ตที่ใหญ่ที่สุด เริ่มต้นที่การตัดสินใจที่เล็กที่สุดเสมอ
เริ่มสร้างความมั่งคั่งไปกับ WealthX
ลงทุนได้อย่างมั่นใจและปลอดภัยที่ WealthX บริหารโดย บล.เวลท์เอ็กซ์ ในเครือ LTMH และลงทุนแมน ได้รับใบอนุญาตในการประกอบธุรกิจอย่างถูกต้อง และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ ก.ล.ต.
คำเตือน :
ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ความรู้เท่านั้น มิใช่คำแนะนำในการลงทุน ตัวเลขดังกล่าวเป็นการจำลองผลตอบแทนเพื่อประกอบการอธิบายแนวคิดการลงทุนเท่านั้น มิใช่การการันตีผลตอบแทนในอนาคต ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะความเสี่ยงและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจลงทุน
📩 สอบถามเพิ่มเติม : LINE ID @wealthx
WealthX – Wealth for the People
📲 ดาวน์โหลดได้แล้ววันนี้ทั้ง App Store และ Play Store
- 10
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
