Blockdit Logo (Mobile)
DoctorWantTime
•
3 ชั่วโมงที่แล้ว • หุ้น & เศรษฐกิจ

RMF vs ประกันบำนาญ อันไหนเหมาะกับคุณ? และประกันบำนาญมีปรับเงื่อนไขอะไรใหม่บ้าง 🤔

🧓 จุดประสงค์เหมือนกัน
ทั้ง RMF และ ประกันบำนาญ
👉 ใช้ “เก็บเงินยามเกษียณ”
👉 ใช้ “ลดหย่อนภาษี” ได้ทั้งคู่
แต่เงื่อนไขและจุดเด่นต่างกัน 👇
📊 RMF (กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ) ยืดหยุ่นกว่า แต่มีความผันผวนตามแต่สินทรัพย์ที่ลงทุน
🔹 ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษี
และ รวมกับ PVD / กบข. / กอช. / กองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน + ประกันบำนาญ ไม่เกิน 500,000 บาท
🔹 ยืดหยุ่น ไม่มีขั้นต่ำ ซื้อเมื่อไหร่ก็ได้ แต่ ❗ ต้องลงทุนต่อเนื่อง โดยเว้นการซื้อได้ไม่เกิน 1 ปีติดต่อกัน จนกว่าจะมีคุณสมบัติครบตามเงื่อนไขการขายคืน RMF
🔹 ขายคืนได้เมื่ออายุ 55 ปีขึ้นไป และถือ RMF มาแล้วอย่างน้อย 5 ปีนับจากการซื้อครั้งแรก
🔹 เลือกลงทุนได้หลากหลาย: ตราสารหนี้ / หุ้น / ต่างประเทศ / ทองคำ
💬 RMF เหมาะกับ คนที่อยากบริหารเอง รับความผันผวนได้ เพื่อโอกาสผลตอบแทนสูงกว่า
🛡️ ประกันบำนาญ ผลตอบแทนแน่นอนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
🔸 ลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของรายได้ และไม่เกิน 200,000 บาท
🔸 หากยังไม่ใช้สิทธิ์ประกันชีวิตทั่วไป 👉 รวมกันลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท
📌 ตัวอย่าง
รายได้ 1,000,000 บาท
ซื้อประกันบำนาญ 200,000 + ประกันชีวิตทั่วไป 100,000
➡️ ลดหย่อนประกันบำนาญได้ 150,000 (เพราะ 15% ของรายได้)
🧾 เงื่อนไขการลดหย่อนประกันบำนาญ (สำคัญ!)
อ้างอิง ประกาศอธิบดีกรมสรรพากร ฉบับที่ 194 และฉบับที่ 462 (ใช้บังคับ 1 ม.ค. 2568)
1. กรมธรรม์ต้องมีอายุคุ้มครอง ≥ 10 ปี
2. ทำกับบริษัทประกันชีวิตในไทย
3. ต้องจ่ายผลประโยชน์เป็นรายงวดอย่างสม่ำเสมอ
o จ่ายเท่ากันทุกงวด หรือจ่ายเพิ่มขึ้นตามระยะเวลาคุ้มครองก็ได้
o 👍 เงื่อนไขใหม่: อนุญาตให้บำนาญงวดแรกเป็นเงินก้อนได้ แต่ต้องไม่เกิน 30% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย👉 มีผลบังคับใช้ 1 ม.ค. 2568 เป็นต้นไป
4. เริ่มรับเงินบำนาญได้ตั้งแต่ 55 ปี → 85 ปี หรือมากกว่า
และต้องจ่ายเบี้ยครบก่อนเริ่มรับผลประโยชน์
⚠️ ถ้าเวนคืนก่อนครบตามเงื่อนไข อาจโดนเรียกคืนสิทธิลดหย่อนภาษี ที่เคยได้รับลดหย่อนภาษีไป
🧮 ลักษณะเด่นของประกันบำนาญ
🔸จ่ายเบี้ยมีให้เลือกหลายแบบ: 5 ปี / 10 ปี / 20 ปี
🔸 ได้เงินบำนาญแน่นอนทุกปี อายุ 55 → 85 ปี (บางแผนถึง 99 ปี)
💡 ผลตอบแทน IRR เฉลี่ยประมาณ 2-4% ต่อปี
⚖️ สรุปเลือกอะไรดี?
✅ หากคุณชอบ “บริหารเงินเอง” และรับความเสี่ยงได้ → RMF
✅ หากคุณต้องการ “ความแน่นอน” ไม่ต้องคอยบริหาร → ประกันบำนาญ
💬 หรือเลือก ทั้ง 2 อย่าง เพื่อกระจายความเสี่ยง + ใช้สิทธิ์ลดหย่อน
📌 อัปเดตใหม่ปี 2568
ประกันบำนาญไม่ได้จำเป็นต้องจ่ายผลประโยชน์เป็นรายงวดทั้งหมดอีกต่อไปแล้ว โดยประกาศอธิบดีกรมสรรพากร ฉบับที่ 462 อนุญาตให้มีการจ่ายเงินก้อนในงวดแรกได้ (ภายใต้เงื่อนไขที่กำหนด) ทำให้แบบประกันบำนาญมีความยืดหยุ่นมากขึ้นกว่าที่ผ่านมา
อย่างไรก็ตาม จุดเด่นหลักของประกันบำนาญยังคงเป็น "กระแสเงินสดที่แน่นอนหลังเกษียณ" ขณะที่ RMF เหมาะกับผู้ที่ต้องการโอกาสรับผลตอบแทนสูงกว่าและยอมรับความผันผวนได้
📣 ข้อสำคัญที่ห้ามลืม!
• RMF:
👉 ต้อง แจ้ง บลจ. เพื่อให้ความยินยอมส่งข้อมูลการซื้อ RMF ให้กรมสรรพากร เพื่อให้สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้
• ประกันบำนาญ:
👉 ต้อง แจ้งบริษัทประกัน เพื่อให้ความยินยอมส่งข้อมูลเบี้ยประกัน
ให้กรมสรรพากรเช่นกัน เพื่อใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้
#หมอยุ่งอยากมีเวลา #ลดหย่อนภาษี #RMF #ประกันบำนาญ
โฆษณา