เลือกกองทุนลดหย่อนภาษี: TESG / TESGX หรือ RMF ดี? 🤔
ก่อนตัดสินใจซื้อกองทุนประหยัดภาษี ลองเช็กข้อสำคัญเหล่านี้ก่อน เพื่อเลือกให้เหมาะกับเป้าหมายการเงินของตัวเอง
📌 ก่อนเลือก... เช็กก่อนว่า “เราต้องเสียภาษีไหม?”
💸 หากมีเงินได้พึงประเมิน และหลังหักค่าใช้จ่ายกับค่าลดหย่อนแล้ว มีเงินได้สุทธิเกิน 150,000 บาท จะเริ่มมีภาษีต้องชำระ
สำหรับผู้ที่มีเงินเดือนเพียงอย่างเดียว มีค่าลดหย่อนส่วนตัว และจ่ายประกันสังคมเต็มจำนวน จะเริ่มมีภาษีเมื่อมีเงินเดือนประมาณ 26,708 บาท/เดือน หรือราว 320,500 บาท/ปี
*ทั้งนี้ หากมีค่าลดหย่อนอื่น เช่น ลดหย่อนบิดามารดา ประกันชีวิต ดอกเบี้ยบ้าน หรือบุตร ตัวเลขดังกล่าวอาจเปลี่ยนแปลงได้*
⚠️ หากยังไม่ได้อยู่ในฐานที่ต้องเสียภาษี การซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีอาจไม่ได้ช่วยประหยัดภาษี แต่ยังต้องติดเงื่อนไขการถือครอง
💡 ทางเลือก: อาจลงทุนใน “กองทุนรวมทั่วไป” แทน เพราะกำไรจากการขายคืนหน่วยลงทุน (Capital Gain) โดยทั่วไปได้รับยกเว้นภาษี และไม่ต้องติดเงื่อนไขการถือครองเพื่อใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
🎯 เป้าหมายการลงทุน
• TESG / TESGX
เหมาะกับคนที่ต้องการเก็บเงินเพื่อใช้ในอีกอย่างน้อย 5 ปีข้างหน้า และรับความเสี่ยงจากการลงทุนในสินทรัพย์ไทยได้
• RMF
เหมาะกับการเก็บเงินเพื่อเกษียณ เพราะเป็นการลงทุนระยะยาว
หากเป้าหมายคือเกษียณ และที่ทำงานไม่มี PVD หรือมีสวัสดิการออมเพื่อเกษียณไม่มาก RMF อาจเป็นเครื่องมือสำคัญที่ควรพิจารณา
⏳ ระยะเวลาถือครอง
• TESG
สามารถซื้อเพื่อลดหย่อนภาษีได้ในช่วงปี 2566–2575
ระยะเวลาถือครองนับแบบ “วันชนวัน” แยกตามเงินลงทุนแต่ละก้อน
➜ ซื้อปี 2567–2569: ถือครองอย่างน้อย 5 ปีเต็ม
➜ ซื้อปีอื่นนอกเหนือจากนี้: ถือครองอย่างน้อย 8 ปีเต็ม
• TESGX เงินลงทุนใหม่ ปี 2569
ถือครองอย่างน้อย 5 ปีเต็ม นับแบบวันชนวัน แยกตามเงินลงทุนแต่ละก้อน
• RMF
ขายคืนได้เมื่ออายุอย่างน้อย 55 ปี และถือหน่วยลงทุนมาแล้วอย่างน้อย 5 ปี นับจากการลงทุนครั้งแรก
📍 จุดสำคัญคือ RMF ไม่จำเป็นต้องถือครบ 5 ปีแยกเป็นรายก้อนเหมือน TESG / TESGX
ดังนั้น หากลงทุนต่อเนื่องมา เงินก้อนที่ซื้อภายหลังอาจถือครองไม่นาน แต่สามารถขายคืนพร้อมกันได้เมื่อถึงเงื่อนไขเกษียณ
📊 สินทรัพย์ที่ลงทุน
• TESG
เน้นลงทุนในสินทรัพย์ตาม ESG ในประเทศอย่างน้อย 80% ของ NAV
มีทั้งกองทุนตราสารหนี้ กองทุนผสม และกองทุนหุ้น
หากไม่อยากลงทุนหุ้นไทย ก็อาจเลือกกองทุนตราสารหนี้ได้
• TESGX
ลงทุนในประเทศอย่างน้อย 80% ของ NAV และลงทุนในหุ้นไทยอย่างน้อย 65% ของ NAV
จึงมักเป็นกองทุนผสม หรือกองทุนหุ้นไทย
🌍 TESG / TESGX บางกองทุนอาจมีนโยบายลงทุนต่างประเทศได้บ้าง แต่จะจำกัดไม่เกิน 20% ของ NAV
• RMF
มีทางเลือกหลากหลาย ทั้งหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ ทองคำ REITs และสินทรัพย์อื่น ๆ
🔄 ต้องซื้อทุกปีไหม?
• TESG / TESGX
ไม่จำเป็นต้องซื้อทุกปี
• RMF
ต้องลงทุนอย่างต่อเนื่อง โดยเว้นการซื้อได้ไม่เกิน 1 ปีติดต่อกัน
แต่ไม่มีขั้นต่ำว่าต้องซื้อปีละเท่าไร
💰 ระหว่างทางมีปันผลไหม?
• TESG / TESGX
มีให้เลือกทั้งแบบ “จ่ายปันผล” และ “สะสมมูลค่า”
• RMF
ไม่มีนโยบายจ่ายปันผลทุกกอง
🧮 เพดานการซื้อ
• TESG / TESGX
สำหรับปี 2569 ลดหย่อนได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน และไม่เกิน 300,000 บาท
โดยเพดานนี้จะนับรวม TESG + TESGX แต่แยกต่างหากจากกลุ่มกองทุนเพื่อการเกษียณ
• RMF
ลดหย่อนได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน
และเมื่อรวมกับประกันบำนาญ + PVD / กบข. / กองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน / กอช. แล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
📝 สรุปเลือกแบบไหนดี?
✅ ต้องการลดหย่อนภาษี มีแผนใช้เงินในอีกอย่างน้อย 5 ปี และรับความเสี่ยงจากสินทรัพย์ไทยได้
➜ TESG / TESGX
👵 ต้องการวางแผนเกษียณระยะยาว และอยากเลือกลงทุนได้ทั้งไทย–ต่างประเทศ
➜ RMF
💼 ยังไม่ได้อยู่ในฐานภาษี หรืออาจต้องใช้เงินก่อนครบเงื่อนไข
➜ กองทุนรวมทั่วไปอาจเหมาะกว่า
.
.
📌 ประโยชน์ทางภาษี
เงินลงทุนจะช่วยลดหย่อนภาษีได้มากน้อย ขึ้นอยู่กับ “ฐานอัตราภาษี” ที่เราเสีย
ตัวอย่าง: หากลงทุน 100,000 บาท และอยู่ในฐานภาษี 10%
➜ จะช่วยลดภาษีได้ประมาณ 10,000 บาท
📲 ขั้นตอนสำคัญที่ไม่ควรลืม
อย่าลืมแจ้งความประสงค์ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีกับทาง บลจ. ตอนซื้อกองทุน
จากนั้น บลจ. จะส่งข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ไปยังกรมสรรพากร เพื่อให้สามารถนำเงินลงทุนไปใช้ลดหย่อนภาษีได้
การลงทุนในกองทุนประหยัดภาษี ช่วยทั้งวางแผนการเงินและลดหย่อนภาษีได้ แต่ทุกกองทุนมีเงื่อนไขการถือครองที่ต้องปฏิบัติตาม
ดังนั้น ก่อนซื้อควรเลือกกองทุนให้เหมาะกับเป้าหมาย ระยะเวลาที่ใช้เงิน และความเสี่ยงที่เรารับได้ เพื่อให้สิทธิลดหย่อนภาษีเป็น “โบนัส” ของแผนการลงทุนที่เหมาะกับเราจริง ๆ 😊
#ภาษี #วางแผนภาษี #มนุษย์เงินเดือน #คิดภาษี #หมอยุ่งอยากมีเวลา #กองทุนรวม #RMF #TESG #TESGX
- 1
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
