🧓 RMF vs ประกันบำนาญ เลือกอะไรดี? และปี 2568 มีอะไรเปลี่ยน? 🤔
ทั้ง RMF และ ประกันบำนาญ ใช้เพื่อ
✅ เก็บเงินไว้ใช้หลังเกษียณ
✅ ลดหย่อนภาษีได้
แต่จุดเด่นและเงื่อนไขต่างกัน
📊 RMF
🔹 ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้ และเมื่อรวมกับ PVD / กบข. / กอช. / กองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน + ประกันบำนาญ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
🔹 ซื้อเมื่อไหร่ก็ได้ แต่ต้องลงทุนต่อเนื่อง (เว้นการซื้อได้ไม่เกิน 1 ปีติดต่อกัน)
🔹 ขายคืนได้เมื่ออายุ 55 ปีขึ้นไป และถือครบ 5 ปีนับจากซื้อครั้งแรก
🔹 ลงทุนได้หลากหลาย ทั้งหุ้น ตราสารหนี้ ต่างประเทศ ทองคำ
💬 เหมาะกับ คนที่ต้องการบริหารเงินเอง รับความผันผวนได้ เพื่อโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงกว่า
🛡️ ประกันบำนาญ
🔸 ลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ และไม่เกิน 200,000 บาท
🔸 หากยังใช้สิทธิ์ประกันชีวิตทั่วไปไม่เต็ม สามารถใช้รวมกันได้สูงสุด 300,000 บาท
🔸 ผลตอบแทนและเงินบำนาญเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์ ช่วยบริหารเงินไว้เป็น รายจ่ายประจำหลังเกษียณ ไม่ต้องกังวลเรื่องการถอนเงินใช้เอง
🔸 จ่ายเบี้ยได้หลายแบบ เช่น 5 / 10 / 20 ปี
🔸 รับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 55-85 ปี (บางแบบถึง 99 ปี)
💡 IRR โดยเฉลี่ยประมาณ 2-4% ต่อปี
📌 เงื่อนไขสำคัญ
กรมธรรม์คุ้มครองอย่างน้อย 10 ปี
ทำกับบริษัทประกันชีวิตในไทย
จ่ายผลประโยชน์เป็นรายงวด
เงื่อนไขใหม่ (1 ม.ค. 2568) สามารถรับ เงินก้อนงวดแรกได้ แต่ไม่เกิน 30% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
ต้องจ่ายเบี้ยครบก่อนเริ่มรับบำนาญ
หากเวนคืนก่อนครบเงื่อนไข อาจถูกเรียกคืนสิทธิลดหย่อนภาษี
📌 ตัวอย่าง
รายได้ 1,000,000 บาท
ซื้อประกันบำนาญ 200,000 + ประกันชีวิต 100,000
➡️ ลดหย่อนประกันบำนาญได้ 150,000 บาท (15% ของรายได้)
⚖️ เลือกแบบไหนดี?
✅ ชอบบริหารเงินเอง รับความเสี่ยงได้ → RMF
✅ ต้องการกระแสเงินสดแน่นอนหลังเกษียณ และมีเงินใช้เป็นรายเดือน/รายปี → ประกันบำนาญ
✅ หรือใช้ ทั้ง 2 แบบ เพื่อกระจายความเสี่ยงและใช้สิทธิลดหย่อนภาษีให้เหมาะสม
📣 อย่าลืม!
RMF: แจ้ง บลจ. เพื่อยินยอมส่งข้อมูลให้กรมสรรพากร
ประกันบำนาญ: แจ้งบริษัทประกันเพื่อยินยอมส่งข้อมูลเบี้ยประกันให้กรมสรรพากร
#หมอยุ่งอยากมีเวลา #ลดหย่อนภาษี #RMF #ประกันบำนาญ
- 1
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
