[DoctorWantTime] 💰 TISA คืออะไร? ปี 2570 เตรียมเปลี่ยนวิธีออมและลงทุน ลดหย่อนภาษีสูงสุด 800,000 บาท จริงหรือไม่? เหนื่อยไหมกับการวางแผนภาษีปลายปี ต้องคอยดูว่า RMF ซื้อได้เท่าไหร่? เงินสะสม กบข. หรือกองทุนสำรองเลี้ยงช

สำรวจ
ลงทุน
คำถาม

มีบัญชีอยู่แล้ว?หรือ

•

เมื่อวาน เวลา 00:25 • หุ้น & เศรษฐกิจ

💰 TISA คืออะไร? ปี 2570 เตรียมเปลี่ยนวิธีออมและลงทุน ลดหย่อนภาษีสูงสุด 800,000 บาท จริงหรือไม่?

เหนื่อยไหมกับการวางแผนภาษีปลายปี ต้องคอยดูว่า RMF ซื้อได้เท่าไหร่? เงินสะสม กบข. หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพนับรวมอย่างไร? ประกันบำนาญใช้สิทธิส่วนไหน? แล้วยังมี Thai ESG อีก 🤯

ปี 2570 เราอาจมีเครื่องมือใหม่ที่ช่วยให้การออมและลงทุนระยะยาวเป็นระบบมากขึ้น นั่นคือ TISA (Thailand Individual Savings Account) หรือบัญชีการออมและการลงทุนส่วนบุคคล

ข่าวเดลินิวส์วันที่ 26 ตุลาคม 2569 รายงานว่า กรอบแนวคิดมีความคืบหน้าแล้วกว่า 90% และตั้งเป้าเสนอคณะรัฐมนตรีภายในปีนี้ เพื่อให้เริ่มใช้ในปีภาษี 2570

มาดูกันว่า TISA อาจเปลี่ยนอะไรบ้าง 👇

💡 1. TISA คืออะไร?

อธิบายง่าย ๆ TISA คือแนวคิดที่จะทำให้การออมและลงทุนระยะยาวจัดการได้ง่ายขึ้น ผ่านระบบบัญชีที่เชื่อมโยงทางเลือกการลงทุนหลายประเภทเข้าด้วยกัน

แนวคิดคล้ายบัญชีออมและลงทุนส่วนบุคคลในต่างประเทศ เช่น ISA ของอังกฤษ และ NISA ของญี่ปุ่น โดยมีเป้าหมายให้คนไทยวางแผนเงินออมได้ยืดหยุ่นขึ้น ไม่ใช่ลงทุนเพียงเพื่อซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีช่วงปลายปี

📌 2. วงเงิน 800,000 บาท แบ่งเป็นอะไรบ้าง?

ประเด็นที่ได้รับความสนใจคือแนวทางวงเงินสิทธิประโยชน์รวมสูงสุด 800,000 บาท ซึ่งแบ่งเป็น 2 ส่วน

🟢 ส่วนที่ 1: วงเงินลดหย่อนภาษี 600,000 บาท

เป็นวงเงินสำหรับการออมและลงทุนที่นำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีตามเงื่อนไขที่กำหนด โดยมีแนวคิดให้จัดสรรเงินระหว่างสินทรัพย์หลายประเภทได้ยืดหยุ่นขึ้น

เครื่องมือออมเพื่อเกษียณที่เกี่ยวข้อง ได้แก่

RMF — กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ

PVD — กองทุนสำรองเลี้ยงชีพของพนักงานบริษัท

กบข. — กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ

ประกันชีวิตแบบบำนาญ

แนวคิดสำคัญคือการเชื่อมโยงการออมเพื่อเกษียณหลายรูปแบบเข้ากับระบบสิทธิประโยชน์ทางภาษี เพื่อให้จัดสรรเงินออมได้สะดวกขึ้น

🔵 ส่วนที่ 2: วงเงินลงทุนพิเศษ 200,000 บาท

ส่วนนี้ไม่ได้เป็นเงินลงทุนที่นำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้โดยตรง แต่มีแนวคิดให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีจากผลตอบแทนการลงทุน เช่น กำไรจากการขายสินทรัพย์และเงินปันผล เมื่อเป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนด

ส่วนแรกเน้นลดหย่อนภาษีตอนคำนวณเงินได้ ส่วนที่สองเน้นสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากผลตอบแทนการลงทุน

ดังนั้น วงเงินรวม 800,000 บาท ไม่ได้หมายถึงเงินที่นำไปหักลดหย่อนภาษีได้ทั้งหมด

🔄 3. TISA จะช่วยให้ปรับพอร์ตลงทุนได้ง่ายขึ้นอย่างไร?

หนึ่งในแนวคิดของ TISA คือทำให้การจัดการเงินออมและการลงทุนสะดวกขึ้น โดยอาจช่วยให้ผู้ลงทุนปรับสัดส่วนระหว่างสินทรัพย์ได้ยืดหยุ่นกว่าเดิม

ตัวอย่างเช่น หากลงทุนในสินทรัพย์ A แล้วต้องการปรับพอร์ตไปลงทุนในสินทรัพย์ B ก็อาจทำได้ภายใต้หลักเกณฑ์ของบัญชี

ส่วนประโยชน์ด้านภาษีจากกำไรหรือเงินปันผลจะขึ้นอยู่กับประเภทสินทรัพย์และเงื่อนไขของโครงการ

🛡️ 4. ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันบำนาญ จะรวมด้วยไหม?

เรื่องนี้สำคัญ เพราะหลายคนใช้ประกันเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนภาษีอยู่แล้ว

▪️ ประกันชีวิตทั่วไปและประกันสุขภาพ

ตามแนวทางที่มีการรายงาน จะมีวงเงินแยกจาก TISA โดยมีวงเงินรวม 100,000 บาทตามกรอบที่รายงาน

สำหรับเกณฑ์ปัจจุบัน เบี้ยประกันชีวิตและประกันสุขภาพตนเองมีเงื่อนไขการใช้สิทธิแตกต่างกัน และเมื่อนำมารวมกันต้องไม่เกินวงเงินที่กฎหมายกำหนด

▪️ ประกันชีวิตแบบบำนาญ

เป็นเครื่องมือออมเพื่อเกษียณที่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีตามเงื่อนไขปัจจุบัน และเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ควรติดตามภายใต้แนวทางปรับระบบการออมเพื่อเกษียณของ TISA

🏛️ 5. แล้ว กบข. และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะเกี่ยวข้องอย่างไร?

สำหรับข้าราชการและพนักงานบริษัท ประเด็นสำคัญคือการนับรวมสิทธิประโยชน์จากเงินออมเพื่อเกษียณ

▪️ กบข. (กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ)

เป็นกองทุนออมเพื่อเกษียณของข้าราชการที่ควรติดตามภายใต้แนวทาง TISA โดยเฉพาะวิธีนับเงินสะสม เงินสมทบ และสิทธิประโยชน์ทางภาษีร่วมกับวงเงินใหม่

▪️ PVD (กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ)

เป็นเครื่องมือออมเพื่อเกษียณของพนักงานบริษัท ซึ่งมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีอยู่แล้ว จึงควรติดตามว่าจะเชื่อมโยงกับวงเงินใหม่อย่างไร

▪️ RMF และ Thai ESG

เป็นกองทุนที่ผู้ลงทุนใช้วางแผนภาษีอยู่ในปัจจุบัน โดยต้องพิจารณาเงื่อนไขของแต่ละประเภท รวมถึงวิธีจัดการเงินลงทุนเดิมเมื่อมีระบบใหม่

🗓️ 6. TISA จะเริ่มใช้เมื่อไหร่?

เป้าหมายคือเริ่มใช้ในปีภาษี 2570 (มกราคม–ธันวาคม 2570) และนำไปใช้ในการยื่นภาษีช่วงต้นปี 2571

ข้อมูลข่าว ณ วันที่ 29 ตุลาคม 2569 ระบุว่ากรอบแนวคิดมีความคืบหน้าแล้ว และกำลังผลักดันรายละเอียดเพื่อเสนอคณะรัฐมนตรี

📍 7. ก่อนวางแผนภาษีปี 2570 ควรติดตามอะไรบ้าง?

วงเงิน 600,000 บาทและ 200,000 บาท ใช้สิทธิได้ตามเงื่อนไขใด

เงินสะสม กบข. และ PVD จะนับรวมกับ RMF อย่างไร

ประกันบำนาญจะอยู่ในวงเงินใด

หุ้นและสินทรัพย์ประเภทใดเข้าเกณฑ์วงเงินลงทุนพิเศษ

ต้องถือครองนานเท่าใดจึงจะได้รับสิทธิประโยชน์

กองทุนเดิมที่ถืออยู่จะจัดการอย่างไรเมื่อเริ่มใช้ระบบใหม่

💬 สรุป

TISA อาจเป็นการเปลี่ยนแปลงสำคัญของการออมและลงทุนระยะยาวในประเทศไทย เพราะมีแนวคิดเพิ่มความยืดหยุ่นในการจัดพอร์ต และเชื่อมโยงสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากการออมหลายรูปแบบเข้าด้วยกัน

สิ่งสำคัญคือแยกให้ออกระหว่าง วงเงินลดหย่อนภาษี 600,000 บาท กับ วงเงินลงทุนพิเศษ 200,000 บาท ซึ่งมีวัตถุประสงค์ด้านภาษีแตกต่างกัน

เพราะเป้าหมายของการวางแผนการเงินไม่ใช่แค่ประหยัดภาษี แต่คือการมีเงินเพียงพอสำหรับชีวิตในระยะยาวด้วย

📚 แหล่งข้อมูล

เดลินิวส์ (26 ต.ค. 2569): รายงานความคืบหน้า TISA และแนวทางวงเงิน 800,000 บาท

ข่าวเศรษฐกิจเฮดไลน์ (27 ต.ค. 2569): ความคืบหน้า TISA

สำนักงาน ก.ล.ต. (21 พ.ค. 2569): แนวคิด TISA เพื่อส่งเสริมการออมและลงทุนระยะยาว

หมายเหตุ: บทความนี้สรุปจากแนวทางและรายงานข่าว ณ วันที่ 29 ตุลาคม 2569 รายละเอียดสิทธิประโยชน์ให้ยึดประกาศอย่างเป็นทางการเป็นหลัก

#TISA #กบข #วางแผนภาษี #ออมเงิน #ลงทุนระยะยาว #หมอยุ่งอยากมีเวลา

โฆษณา

ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน

💰 TISA คืออะไร? ปี 2570 เตรียมเปลี่ยนวิธีออมและลงทุน ลดหย่อนภาษีสูงสุด 800,000 บาท จริงหรือไม่?

ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน