ออมให้เงินโต ภาคกองทุนรวม EP4
“ความเสี่ยงคืออะไร รู้จักแล้วจะได้เลิกกลัว”
สวัสดีครับ ตามสัญญาวันนี้มาคุยกันเรื่องความเสี่ยง
อย่างที่จั่วหัวไว้ ความเสี่ยงเนี่ยพอเรารู้จักมัน เราจะสามารถวางแผนรับมือกับมันได้ และเราจะเลิกกลัวมันในที่สุด เฮ้
ย้อนไปเมื่อประมาณ 10 ปีที่แล้วตอนที่ผมเริ่มศึกษากองทุนรวม แรกๆก็ไปหยิบโบรชัวร์กองทุนมาอ่าน จากนั้นก็มีดาวน์โหลดหนังสือชี้ชวนมาอ่าน
(ถาม) อ่านแล้วเลิกกลัวความเสี่ยงเลยใช่มั๊ยครับ?
(ตอบ) เปล๊า ก่อนอ่านไม่รู้ครับ พออ่านแล้วถึงกลัว 5555
คือกลัวว่าถ้าเราเอาเงินไปซื้อกองทุนแล้วเนี่ย เดี๋ยวมันจะขาดทุน เพราะว่าเอกสารที่หามาอ่านมันมีข้อความแบบนี้เต็มไปหมด
“การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่การฝากธนาคาร ท่านอาจจะสูญเสียเงินต้นจากการลงทุน”
หรือ
“อย่าลงทุนถ้าไม่เข้าใจความเสี่ยง”
แล้วทำยังไงเราถึงจะเข้าใจความเสี่ยงล่ะ ในครั้งกระโน้น (10 กว่าปีที่แล้ว) สื่อและบทความเกี่ยวกับการลงทุนหาอ่านยาก ที่มีให้อ่านก็เข้าใจยาก ผมจึงขออนุญาตตัดภาพมาถึงตอนที่เข้าใจดีแล้วไปเลยนะ 5555
ผมเข้าใจความเสี่ยงจากตัวอย่างนี้ครับ
(ถาม) ทุกวันนี้เรารู้หรือเปล่า ไม่ว่าทำอะไรก็ตาม เรามีความเสี่ยงที่จะตาย
(ตอบ) เออ จริงด้วยแฮะ ไม่ว่าจะเป็นโดนรถชน ตกบันไดรถไฟฟ้า/รถไฟใต้ดิน โดนลูกหลงจากคนตีกัน ลูกชิ้นติดคอ โอ้ยเยอะ
(ถาม) แล้วทำไมเราถึงยังไม่ตาย
(ตอบ) ก็เพราะเราระวังตัวไงครับ พอเรารู้ว่าความเสี่ยงคืออะไร เราก็ป้องกันความเสี่ยงนั้นได้
ยกตัวอย่างเช่น เราจะข้ามถนนความเสี่ยงคือการถูกรถชน ถ้าเราหลับตาวิ่งข้ามถนนนั่นคือตายแหงๆ วิธีป้องกันความเสี่ยงทำไงล่ะ เราก็ทำกันอยู่เป็นประจำนั่นคือดูรถให้ดีๆก่อนข้ามถนน หรือ ใช้สะพานลอย แค่นี้เราก็ป้องกันความเสี่ยงได้แล้ว ง่ายมะ
ในชีวิตจริงคงไม่มีใครวิ่งหลับตาข้ามถนนที่รถเยอะๆจริงมั๊ยฮะ แต่ทว่าในตลาดทุน ไม่ว่าจะเป็นการเล่นหุ้น ซื้อกองทุน มีคนจำนวนมากที่ไม่เข้าใจความเสี่ยงแต่เอาเงินมาลง ซึ่งมันเทียบได้กับการหลับตาวิ่งข้ามถนนนี่แหละ
เอ้า ถามต่อ แล้วเราจะรู้ได้ไงว่าลงทุนแบบนี้ความเสี่ยงมันอยู่ที่ไหน ป้องกันยังไง
(ตอบ) เราก็ต้องไปรู้จักการลงทุนแบบนั้นให้ดีก่อนครับว่า โอกาสที่เราจะได้กำไรมากจากไหน เราจะขาดทุนได้ไง
ขอยกตัวอย่างการลงทุนมาดูกันดีกว่า สมมติเราเป็นเสี่ยปล่อยกู้ มีคนมาขอกู้ 2 คน
นาย A มีประวัติจ่ายคืนเงินกู้ทุกครั้ง
นาย B มีประวัติเบี้ยวหนี้ตลอด
โอกาสกำไรคือ ดอกเบี้ยที่จะได้รับ
โอกาสขาดทุนหรือความเสี่ยงก็คือการโดนเบี้ยวหนี้ ถูกมั๊ยครับ
(ถาม) ถ้าทั้ง 2 คนมาขอกู้แล้วจะจ่ายดอกให้เรา 8% เท่ากัน ถามว่าเราจะให้คนไหนกู้
(ตอบ) มันก็ต้องนาย A อยู่แล้วใช่มั๊ยครับเพราะผลตอบแทนเท่ากันแต่เสี่ยงน้อยกว่า จะเห็นว่าการสืบประวัติของทั้ง 2 คนทำให้เราสามารถลดความเสี่ยงจากการให้กู้เงินได้นะ
เรื่องนี้ยังเป็นตัวอย่างที่ดีของความเข้าใจผิด กับประโยคสุดฮิตที่ว่า High Risk High Return (แปลได้ว่ายิ่งเสี่ยงมาก ยิ่งได้ผลตอบแทนมาก)
ในตัวอย่างนี้ถ้าเราให้นาย B กู้ มันเสี่ยงกว่านะ แต่ถ้าได้ผลตอบแทน 8% เท่านาย A แล้วมัน High Risk High Return ได้ยังไง
ครับ การที่เราอยากได้ผลตอบแทนสูงๆ (High Return) ไม่ได้แปลว่าเราต้องเอาเงินไปไว้ในที่เสี่ยงสูงๆ (High Risk) นะครับ แต่มันหมายถึงแบบนี้
ถ้าเราจะให้นาย B ซึ่งมีความเสี่ยงว่าจะเบี้ยวหนี้สูงๆ กู้เงิน เราก็จะอยากได้ผลตอบแทนที่มากขึ้นสิ เช่น ต้องขึ้นดอกเบี้ยนาย B เป็น 10%
“เพราะว่ามันเสี่ยงสูง (High Risk) ไง เราถึงคาดหวังผลตอบแทนที่มากขึ้น (High Return)”
(ถาม) แล้วถ้าให้นาย B กู้ เราสามารถลดหรือป้องกันความเสี่ยงได้หรือเปล่า
(ตอบ) ได้สิครับ เพราะความเสี่ยงคือการถูกเบี้ยว เราก็ต้องหาทางที่จะไม่ถูกเบี้ยว หรือถ้าถูกเบี้ยวเราต้องได้อะไรกลับคืนมามั่ง เช่น ให้นาย B ไปเอาทรัพย์สินมาวางค้ำประกัน หรือ ไปหาคนที่มีหน้าที่การงานมั่นคงมาค้ำประกัน แนวๆนี้
จะเห็นว่า ยิ่งเราเข้าใจว่าความเสี่ยงคืออะไร เราจะหาทางป้องกันความเสี่ยงนั้นได้ ทำให้เราสามารถได้ผลตอบแทนเท่าเดิม หรือ มากกว่าเดิมแต่ความเสี่ยงลดลง
ในชีวิตจริงมันมีการลงทุนเสี่ยงสูงๆและผลตอบแทนสูงๆ เช่น FOREX, TFEX, DW ถ้าเราไม่เข้าใจ ไม่รู้จัก อย่าเอาเงินไปลงทุนนะครับ ไม่ใช่ว่าเอาเงินไปลงทุนที่ไม่รู้จักและเสี่ยงมากๆ แต่ปลอบใจตัวเองว่า High Risk High Return ซึ่งตอนนี้เรารู้แล้วว่ามันผิด แล้วทางที่ถูกคืออะไร
สิ่งที่เราควรทำมี 2 ข้อครับ ไม่ว่าจะลงทุนในอะไร ถ้าตอบ 2 ข้อนี้ไม่ได้ อย่าลงทุน
1. ความเสี่ยงของการลงทุนนั้นคืออะไร?
2. เราจะลดความเสี่ยงนั้นได้อย่างไร?
***การเอาเงินไปฝากคนอื่นลงทุน ไม่ช่วยลดความเสี่ยงนะครับ แต่จะทำให้มีความเสี่ยงจากการโดนคนนั้นโกงเพิ่มมาอีก***
กองทุนรวมก็เช่นเดียวกัน ก่อนลงทุนในกองทุนใดๆก็ตาม ถามตัวเองก่อนว่า กองทุนนั้นความเสี่ยงคืออะไร เราลดความเสี่ยงได้มั๊ย ลดยังไง
ซึ่งกองทุนรวมในบ้านเราก็มีมากมายหลายประเภทเนาะ แต่ละประเภทก็จะมีความเสี่ยงแตกต่างกันออกไป
แต่เดี๋ยวก่อน ถ้าเราเก็บเงินไว้เฉยๆในธนาคารเราก็ไม่ต้องกลัวความเสี่ยงหรือเปล่า จะเอาเงินไปลงทุนให้เสี่ยงทำซากอะไร
(ตอบ) ต้องขอแสดงความเสียใจด้วยนะ คือโลกเรามันโหดร้ายครับ ถ้าเก็บเงินไว้ในธนาคารเฉยๆ โดนความเสี่ยงจากเงินเฟ้อแน่ๆ ยกเว้นว่ามีธนาคารไหนให้ดอกเบี้ยมากกว่า 3% (ดอกเบี้ยหลังหักภาษีนะ) ซึ่งแน่นอนว่าไม่มีจ้า
เจอกันตอนหน้าเราจะไปดูกันว่ากองทุนรวมเนี่ย มีกี่ประเภท อะไรบ้าง และ ความเสี่ยงของแต่ละประเภทคืออะไร
วันนี้สวัสดีครับ ชุบ ชุบ
ออมให้เงินโต วางแผนการเงินด้วยตัวเอง ใช้ภาษาบ้านๆ เข้าใจง่าย อ่านฟรีครับ
อ่านแล้วมีคำถาม ถามได้ที่เพจตลอดเวลา ยินดีตอบคำถามอย่างมากๆครับผม
ถ้าอ่านแล้วชอบ สั่งซื้อหนังสือออมให้เงินโตได้จากช่องทางต่อไปนี้นะครับ
Line : @proudorder
คลิก > https://bit.ly/33z7RLe
หรือ > Lazada : PROUD
- 1
ดูเพิ่มเติมในซีรีส์
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
