ออมให้เงินโต ภาคกองทุนรวม EP7
“ซื้อกองทุนยังไงถึงจะได้กำไร?”
สวัสดีครับ จากตอนที่แล้วเรารู้แล้วว่ากองทุนมีกี่ประเภท และเรายังสามารถบอกความเสี่ยงออกมาเป็นตัวเลขได้อีกตะหาก เทพจริงๆ
ยังยังไม่พอ ถ้ายังจำกันได้จากเรื่องความเสี่ยงเรารู้อีกว่า ถ้าเรารู้จักความเสี่ยง เราจะสามารถหลีกเลี่ยงมันได้ และ โอกาสได้กำไรของเราก็จะเยอะขึ้น
(ถาม) ตอนนี้เรารู้ความเสี่ยงเป็นตัวเลขแล้ว เราหลีกเลี่ยงมันได้หรือยังครับพี่ แบบว่าอยากได้กำไร
(ตอบ) ได้ครับ แต่ยังได้แค่ขั้นแรกเท่านั้นคือเป็นแบบหยาบๆอยู่ ยังไม่เนียนมาก ถ้าจะเอาเนียนๆเราต้องไปเจาะลึกถึงรายละเอียด เพราะว่าการซื้อกองทุนให้ได้กำไรนั้น เราต้องทำ 2 อย่าง
1. เข้าใจความเสี่ยงและความผันผวนของกองทุนแต่ละประเภท
2. เลือกกองทุนที่มีผลการดำเนินงานที่ดีเมื่อเทียบกับความเสี่ยง
วันนี้เราจะมาดูข้อ 1 กันนะครับ ในส่วนของข้อ 2 เราจะไปลงรายละเอียดกันทีหลัง ขออธิบายศัพท์เล็กน้อยนะฮะ ความผันผวนคือการที่ NAV มีการขึ้นๆลงๆ ยิ่งผันผวนมากยิ่งขึ้นๆลงๆมาก
ก่อนอื่นเรามาแบ่งประเภทกองทุน โดยจะดูจากลักษณะของกราฟ NAV เป็นหลัก ซึ่งคราวนี้เราสามารถแบ่งได้เป็น 3 ประเภท
1. กราฟขึ้นตลอด กำไรแน่นอน แต่กำไรน้อย
2. กราฟขึ้นในระยะยาว ระยะสั้นอาจจะขาดทุน แต่ระยะยาวได้กำไรเยอะ
3. กราฟวิ่งไปเรื่อย (- -“) ไม่ว่าระยะสั้นหรือยาวก็มีโอกาสขาดทุน
มาเริ่มกันที่ประเภทแรกนะครับ
1. กราฟขึ้นตลอด กำไรแน่นอน แต่กำไรน้อย
กองทุนรวมในกลุ่มนี้ ถ้าเราดูกราฟ NAV ไม่ว่าจะระยะสั้น หรือ ระยะยาว เราจะเห็น NAV มีค่าเพิ่มขึ้นแทบจะทุกวัน ความผันผวนแทบไม่มีเลย โอเคว่าช่วงวิกฤตโควิดที่ผ่านมาอาจจะมีงึกๆงักๆไปบ้าง แต่กราฟจะวิ่งขึ้นตลอดชัดเจน
แต่ชีวิตคนเราได้อย่างก็ต้องมีเสียอย่างนะครับ ถึงจะมี NAV ที่เพิ่มขึ้นตลอด แต่อัตราการเพิ่มขึ้นนั้นช่างน้อยนิด คิดเป็นผลตอบแทนทบต้นต่อปีก็จะอยู่ราวๆ 1-2% เท่านั้น พอๆกับดอกเบี้ยของบัญชีเงินฝากออนไลน์ดอกเบี้ยสูง
วิธีการที่จะซื้อกองทุนกลุ่มนี้ให้ได้กำไรก็ไม่มีอะไรมาก แค่ซื้อก็ได้กำไรแล้ว ต่อให้มีตังค์เยอะๆซื้อตูมเดียว (ซื้อตูมเดียวเรียกกันเกร๋ๆว่า Lump Sum) ก็มีโอกาสขาดทุนน้อยมาก
ดังนั้นกองทุนกลุ่มนี้จึงเหมาะสำหรับพักเงิน หรือ ใครที่อยากจะเริ่มต้นลงทุนในกองทุนรวมแต่กล้าๆกลัว ก็ลองซื้อกองทุนกลุ่มนี้ก่อน ได้กำไรแน่นอนชิลล์ๆไป
กองทุนที่มีกราฟหน้าตาแบบนี้คือกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำๆได้แก่ กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น-กลาง
แต่ทว่าช่วงวิกฤตโควิดที่ผ่านมา กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น-กลาง มี NAV ลดลงอย่างต่อเนื่อง จนถึงวันนี้ (23 มิย 2563) ก็ยังดูทรงๆทรุดๆ ก็ต้องคอยจับตาดูกันต่อไปว่าในอนาคตจะเป็นอย่างไร
อย่างไรก็ตามการลงทุนในกองทุนรวมนั้น ห้ามชะล่าใจเด็ดขาด ถึงจะเสี่ยงต่ำมากแต่ก็ยังเสี่ยงอยู่นะ กองทุนรวมทุกประเภทไม่มีการรับประกันเงินต้น ซึ่งวิธีป้องกันความเสี่ยงของกองทุนกลุ่มนี้คือ เราต้องแบ่งเวลามาดูกราฟ อาจจะอาทิตย์ละ 1-2 ครั้ง (ใช้เวลาครั้งนึงไม่เกิน 3 นาที) ถ้ากราฟเริ่มลงติดๆกัน 3-5 วัน นั่นคือไม่ปกติละ ควรขายออกมาดูเหตุการณ์ก่อน
2. กราฟขึ้นในระยะยาว ระยะสั้นอาจจะขาดทุน แต่ระยะยาวได้กำไรเยอะ
กองทุนกลุ่มนี้ระยะสั้นๆเราอาจจะมองไม่เห็นแนวโน้ม คือกราฟมันผันผวนมากๆ NAV แกว่งๆขึ้นๆลงๆ แต่ถ้าดูกราฟระยะยาวๆ (3-7 ปี) จะเห็นว่ากราฟมีแนวโน้มวิ่งขึ้นชัดเจน ซึ่งกองทุนในกลุ่มนี้ระยะยาวให้ผลตอบแทนที่ถือว่าโอเคเลยคือระหว่าง 5-12% ต่อปี ส่วนจะมากหรือน้อยก็ขึ้นอยู่ว่ากองทุนนั้นลงทุนในสินทรัพย์ตัวไหนมั่ง
วิธีการซื้อกองทุนในกลุ่มนี้ที่ดีที่สุดคือการทำ DCA (Dollar Cost Average) โดยในระยะสั้นๆ 1-5 ปีแรกเราอาจจะต้องทนเห็นตัวเลขติดลบ อย่างดีก็เห็นกำไรบ้างนิดหน่อย แต่ในระยะยาว 5-7 ปีขึ้นไปเราจะได้กำไรเต็มเม็ดเต็มหน่วยฮะ
การทำ DCA นั้นคือการเฉลี่ยซื้อทุกๆเดือน เป็นจำนวนเท่าๆกัน ซึ่งไม่ต้องเท่ากันเป๊ะก็ได้ เดี๋ยวจะมี EP ที่เราจะคุยเรื่อง DCA กันแบบละเอียดนะครับ ตอนนี้รู้จักแค่นี้ก่อน
กองทุนที่มีกราฟหน้าตาแบบนี้ก็ได้แก่ กองทุนตราสารหนี้ระยะยาว และ กองทุนที่มีการลงทุนในหุ้นทั้งหลาย, กองทุนผสม, กองทุนหุ้น, กองทุนดัชนี, กองทุนหุ้นเฉพาะหมวดอุตสาหกรรม และ กองทุนอสังหาริมทรัพย์
วิธีป้องกันความเสี่ยงอย่างแรกก็คือ DCA พูดไปแล้ว ส่วนอีกวิธีคือเราต้องติดตามผลการดำเนินงาน โดยการเปรียบเทียบกราฟ NAV กับกองทุนประเภทเดียวกัน หรือ อาจจะเทียบกับดัชนีตลาดหลักทรัพย์เลยก็ได้ เช่น กองทุนที่เราถืออยู่กราฟ NAV ลดลงเรื่อยๆ ในขณะที่กองทุนประเภทเดียวกันมี NAV เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ แบบนี้ก็เผ่นดีกว่า
3. กราฟวิ่งไปเรื่อย ไม่ว่าระยะสั้นหรือยาวก็มีโอกาสขาดทุน
กองทุนกลุ่มนี้ ตามรูปครับ มีความผันผวนสูงทุกระยะ ไม่ว่าจะสั้นหรือยาว มันก็จะงงๆ แบบว่ากูอินดี้ 5555
ซื้อวันนี้ทิ้งไว้ 10 ปี หรือต่อให้ DCA 10 ปี ก็ขาดทุนได้
กองทุนที่มีกราฟแบบนี้ก็จะได้แก่กองทุนที่ลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก ทองคำ,น้ำมัน เห็นงงๆแบบนี้เราก็มีวิธีใช้ประโยชน์อยู่นะครับ คร่าวๆคือเอาไว้กระจายความเสี่ยง ซึ่งไม่เหมาะสำหรับมือใหม่ทุกกรณีครับ
ดูกราฟ NAV ทั้ง 3 กลุ่มแล้วน่าจะเห็นภาพแบบคร่าวๆ เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น เดี๋ยว EP หน้าจะพาไปดูของจริงกันว่า กองทุนในแต่ละกลุ่มนั้น หน้าตาของกราฟจริงๆในแต่ละช่วงเวลาเป็นยังไง
วันนี้สวัสดีครับ ชุบ ชุบ
ออมให้เงินโต วางแผนการเงินด้วยตัวเอง ใช้ภาษาบ้านๆ เข้าใจง่าย อ่านฟรีครับ
อ่านแล้วมีคำถาม ถามได้ที่เพจตลอดเวลา ยินดีตอบคำถามอย่างมากๆครับผม
ถ้าอ่านแล้วชอบ สั่งซื้อหนังสือออมให้เงินโตได้จากช่องทางต่อไปนี้นะครับ
Line : @proudorder
คลิก > https://bit.ly/33z7RLe
หรือ > Lazada : PROUD
- 3
ดูเพิ่มเติมในซีรีส์
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2026 Blockdit
