“กองทุนลดหย่อนภาษี” เลือกอะไรดีระหว่าง SSF กับ RMF ?
ใกล้สิ้นปีแบบนี้ เพื่อนๆ คงเริ่มมองหา “ตัวช่วยในการลดหย่อนภาษี” กันแล้วใช่ไหม และแน่นอนว่าการลงทุนในกองทุนที่ลดหย่อนภาษีได้ ก็เป็นทางเลือกที่หลายๆ คนให้ความสนใจ เพราะนอกจากจะได้ออมเงินและเป็นการลงทุนระยะยาวแล้ว ยังนำไปใช้ลดหย่อนภาษีประจำปีได้อีกด้วย!!
โดยกองทุนที่ใช้ลดหย่อนภาษีได้มีทั้งหมด 2 ชนิด ได้แก่ SSF และ RMF
แล้วเราจะเลือกอะไรดีล่ะ? ก่อนจะตัดสินใจ aomMONEY อยากให้ทุกคนลองดูเงื่อนไขของกองทุนก่อนครับว่าเหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนของเราหรือเปล่า?
กองทุน SSF หรือ กองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาว
SSF เป็นกองทุนที่เหมาะกับการลงทุนระยะยาว 10 ปี มีนโยบายการลงทุนให้เราเลือกอย่างหลากหลาย ไม่ว่าจะเป็น SSF ตราสารหนี้ , SSF หุ้นไทย , SSF หุ้นต่างประเทศ โดยทั้งแบบที่จ่ายปันผลและไม่จ่ายปันผล จุดน่าสนใจ คือ กองทุนไม่ได้กำหนดขั้นต่ำในการซื้อ แถมไม่บังคับซื้อต่อเนื่องทุกปีด้วยครับ ซื้อปีไหนก็ใช้ลดหย่อนภาษีปีนั้น
เงื่อนไขกองทุน SSF
1. ต้องถือครองให้ครบ 10 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อ ถึงจะขายคืนได้
2. ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 30% ของรายได้ที่เสียภาษี และต้องไม่เกิน 200,000 บาท
กองทุน RMF หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ
RMF มีนโยบายการลงทุนหลากหลายเช่นกันครับ เพียงแต่เหมาะกับคนที่ต้องการเก็บเงินไว้หลังเกษียณนับตั้งแต่อายุ 55 ปี RMF จะไม่มีนโยบายจ่ายปันผลไม่กำหนดขั้นต่ำในการซื้อ ลงทุนปีไหน ก็ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ปีนั้น เพียงแต่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี เว้นได้ไม่เกิน 1 ปี ดังนั้น จะซื้อปีเว้นปีก็ทำได้ครับ
เงื่อนไขกองทุน RMF
1.ต้องถือครอง 5 ปีขึ้นไป และ อายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ถึงขายได้
2. ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 30% ของรายได้ที่เสียภาษี และต้องไม่เกิน 500,000 บาท
สิ่งที่ควรรู้เพิ่มเติม
ถ้าใช้สิทธิจากกองทุนทั้ง 2 ชนิด เมื่อรวมกันแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาทนะครับ ทั้งนี้รวมกับพวกสิทธิลดหย่อนกลุ่มเกษียณทั้งหมดอย่งประกันชีวิตแบบบำนาญ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข. สงเคราะห์ครูฯ และกอช ด้วยนะ
โดยถ้าเราต้องการลดหย่อนภาษีของปี 64 ก็ต้องซื้อภายใน 31 ธันวาคม 64 หรือปีนั้นๆ และถ้าถามว่า “ถ้าต้องการขายก่อน เพราะร้อนเงิน จำเป็นต้องใช้” ทำได้ไหม คำตอบคือ “ได้ครับ” เพียงแต่จะผิดเงื่อนไขที่ระบุและต้องมีการคืนเรื่องภาษี
ลองอ่านรายละเอียดดูได้ครับ https://www.rd.go.th/62777.html
📍 ก่อนจากกัน สิ่งที่ผมอยากฝากเพื่อนๆ พิจารณาก่อนตัดสินใจซื้อ คือ “ความเหมาะสม” เช่น ถ้าเราอายุ 50 ปี แล้วเลือกซื้อ SSF อาจจะต้องรออายุ 60 ปี ถึงจะขายคืนได้ แต่ในทางกลับกัน ถ้าซื้อ RMF ก็รอเพียง 5 ปี อย่างนี้เป็นต้น
และอีกสิ่งที่ฝากพิจารณาคือ “สภาพคล่อง” เพราะเราจะต้องนำเงินไปวางไว้ในกองทุนตามระยะเวลาเงื่อนไข บางครั้งก็ต้องคำนวณด้วยว่าการประหยัดภาษีของเรานั้น จะทำให้เราขาดสภาพคล่อง จนต้องมาตามขายกองทุนทีหลังและผิดเงื่อนไขหรือเปล่า ถ้าเป็นเช่นนั้น “ยอมจ่ายภาษีปีนั้นๆ ไป” ก็อาจจะเป็นทางเลือกที่ดีกว่าไปขาดสภาพคล่องในอนาคตนะครับ
.
.
หวังว่าจะมีประโยชน์ครับ
#aomMONEY
◤ = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = =
👍 ชอบกด Like โดนใจ กด Share
และอย่าลืม ✅ See First
เพื่อที่จะได้ไม่พลาดข่าวสารใหม่ ๆ ก่อนใคร
= = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = ◢
.
ติดตามความรู้ทางการเงินในช่องทางอื่นๆ ได้ที่
📌 กลุ่มกองทุนไหนดี https://bit.ly/3aOjgMl
.
สนใจโฆษณาติดต่อ :
👉 Tel: 092-264-5499 (แน้ม)
👉 Email: rathapat@likemeasia.com
- 14
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
